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Bei der sog. ?Baufinanzierung? handelt es sich um die Finanzierung wohnwirtschaftlicher Maßnahmen, also des Erwerbs oder Baues einer Wohnimmobilie. Dabei gibt es eine Vielzahl von Baufinanzierungsanbietern, die verschiedenste Konditionen bieten und die unterschiedlichsten Produkte im Angebot haben. Das macht die Suche nach dem günstigsten Anbieter natürlich nicht einfach. Heute setzen sich immer mehr Baufinanzierungen ?aus einer Hand? durch. Das bedeutet, dass Darlehen von Bank, Hypothekenbank, Versicherungsgesellschaft und Bausparkasse in einem Kreditpaket zusammengefasst werden. Dies ermöglicht dem Bauherrn die Vorzüge der unterschiedlichsten Finanzierungsmöglichkeiten zu kombinieren. Eine wichtige Rolle bei der Baufinanzierung spielen allerdings Eigenkapital und Eigenleistung, wobei besonders sog. Grundschulden eine wichtige Rolle spielen. Meist werden bis zu 60 % des Beleihungswertes durch langfristige Hypothekendarlehen (Tilgungshypothek) und bis zu 80 % durch nachrangige Darlehen (Bauspardarlehen) abgesichert. Aus dem sog. ?Tilgungsplan? geht der genaue zeitliche Ablauf des Tilgungsprozesses hervor. Der verbleibende Rest wird durch Eigenkapital abgedeckt. Gerade Bankdarlehen haben oftmals recht lange Laufzeiten; teilweise bis zu 30 Jahren. Deshalb haben sie meist niedrige Tilgungsraten, wobei der Bauherr die Wahl hat zwischen Festzinssätzen (für eine bestimmte Zinsfestschreibungsperiode) oder variablen Zinssätzen. Bauspardarlehen dagegen werden, je nach Höhe des Tilgungsbeitrages und des Darlehenszinssatzes, wesentlich früher getilgt (meist nach 6 bis 16 Jahren) und sind dabei mit festen oder variablen Zinssätzen und mit unterschiedlichen Tilgungsmodalitäten ausgestattet. Bei Neubauten verlangen Kreditinstitute meist eine Mindesttilgung von 1 Prozent, was zu einer durchschnittlichen Laufzeit von etwa 30 Jahren führt (wobei die Tilgungsdauer in der Praxis durch Sondertilgungen oft erheblich verkürzt wird).
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