| Karstadt Quelle Finanz Service Ratenkredit |
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KarstadtQuelle Finanz ServiceDie KarstadtQuelle Finanz Service GmbH mit Sitz in Düsseldorf agiert als Vermittler von Versicherungs- und Finanzprodukten (Bausparen, Baufinanzierung, Kredite, Anlegen & Sparen, Kreditkarten), wobei auch eigene Serviceleistungen und Mehrwertdienste zur Verfügung gestellt werden. Das Unternehmen ist dabei als sog. Mehrfachagent tätig, schließlich werden Finanzdienstleistungsprodukte von vielen Anbietern vermittelt („Multi- Kanal-Strategie"). Aufgrund der Alleinstellungsprofile der beiden Joint-Venture-Partner Arcandor und ERGO (ein Mutterunternehmen mehrerer Versicherungsunternehmen) ist die KarstadtQuelle Finanz Service GmbH einzigartig in Deutschland. Laut eigener Aussage setzt das Unternehmen als Kooperationsmodell zwischen Handel und Finanzdienstleistung neue Maßstäbe im deutschen Markt – etwas Vergleichbares gibt es hierzulande bislang nicht. Bei Fragen kann man sich telefonisch für 0,09 Euro pro Minute an das Unternehmen wenden, es gibt aber auch deutschlandweit über 40 Finanz Center (meist in Karstadt-Filialen), in denen man sich persönlich beraten lassen kann. Im Rahmen unseres Tests ist ganz besonders der Ratenkredit der Karstadt Quelle Bank von Interesse – dieser wird ab 5,90 % eff. Jahreszins angeboten. Der Ratenkredit kann mittels eines Online-Kreditrechners bequem ermittelt und auch direkt über das Internet beantragt werden. Referenzen:
Kreditleistungen der KarstadtQuelle Finanz Service GmbH 1. Ratenkredit Die KarstadtQuelle Finanz Service GmbH offeriert einen Wunschkredit (Ratenkredit) in Höhe von 3.000 bis 25.000 Euro bei Laufzeiten von 12, 24, 36, 48, 60 oder 72 Monaten. Der günstigste effektive Jahreszins beträgt 5,90 %. Übrigens: Laut Auskunft des Unternehmens haben bei dem angebotenen Ratenkredit Schufa-Anfragen keinerlei Einfluss auf die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Der Wunschkredit steht den Kunden offenbar zur freien Verfügung und kann auch eingesetzt werden, um bereits laufende Kredite zu einem übersichtlichen Kredit zusammenzufassen. Ob Sondertilgungen möglich sind, geht aus den Angaben des Unternehmens leider nicht klar hervor. Zum Thema Kreditschutz: Der Kunde kann sich entscheiden, ob er die Risiken selbst trägt oder ob er eine Kreditversicherung abschließen will – dabei kann man wählen zwischen einem Kreditschutz nur im Todesfall oder komplett inkl. Arbeitsunfähigkeit. Offensichtlich besteht auch die Möglichkeit, den Kredit im Namen von zwei Kreditnehmern zu beantragen. Bearbeitungsgebühren fallen an - allerdings ist nicht klar ersichtlich, nach welchen Kriterien die Höhe dieser Gebühren eigentlich berechnet wird. Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um ein DKB-Privatdarlehen zu erhalten?
Gesamtnote Kreditangebot: 19 von 25 Punkten. 2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit An Seitengestaltung und Bedienbarkeit ist nichts auszusetzen, sämtliche Features sind einfach zu finden und es ist nicht notwendig, sich erst umständlich von einem Link zum anderen durchzuklicken bis man die gewünschten Funktionen findet. Allerdings muss darauf hingewiesen werden, dass die Informationen zum Wunschkredit doch recht knapp ausfallen – hier wären etwas ausführlichere Infos durchaus wünschenswert (z.B. zu der Möglichkeit von Sonder- und vorzeitigen Kreditrückzahlungen, Bearbeitungsgebühren etc.). Wie bei fast allen anderen Internetbanken auch haben die Kunden von KarstadtQuelle die Möglichkeit, ihren Wunschkredit online zu berechnen und direkt online zu beantragen. Dazu muss einfach nur der Link „Jetzt Antrag stellen" angeklickt werden, und schon wird der Vorgang eingeläutet. Nun müssen nur Wunschbetrag, Laufzeit und einige wenige andere Angaben (z.B. zum gewünschten Kreditschutz) gemacht werden, und der Kredit wird umgehend berechnet. Nun erfährt man die Höhe der Raten und des effektiven Jahreszins - einen noch detaillierteren Überblick findet man, wenn man zusätzlich „Kredit-Details" anklickt (hier finden sich Infos zu der Höhe die Gesamtkreditbetrags und der Zinsen (gesamt), Kosten für Bearbeitungsgebühren und Restschuldversicherung etc.). Ist man mit den aufgeführten Konditionen zufrieden, kann man den persönlichen Kreditrahmen ermitteln, indem man den Link „Prüfen und beantragen" anklickt – hierzu müssen weitergehende Angaben zu Beruf, Branche, monatlichem Nettoverdienst und sonstigen Einkünften gemacht werden. Kann der Kredit laut den gemachten Angaben bewilligt werden (vorbehaltlich SCHUFA- Auskunft), kann dieser nun direkt online beantragt werden. Innerhalb welchen Zeitrahmens man nun mit einer endgültigen Zusage rechnen kann, geht aus den Angaben auf der Webseite leider nicht klar hervor. Insgesamt verläuft der Online-Kreditantrag absolut unkompliziert, allerdings haben wir den Eindruck, dass die Informationen, die man zur eigenen Person machen muss, doch noch etwas umfangreicher sind, als bei manch anderer Internetbank. Gesamtnote Bedienbarkeit: 22 von 25 Punkten. 3. Datensicherheit Laut Angaben des Unternehmens werden sämtliche im Rahmen des Online-Kreditantrags vom Kunden eingegebenen Daten verschlüsselt an das Unternehmen übertragen – dabei wird laut Angaben des Unternehmens die bewährte SSL-Technologie mit 128 BIT Verschlüsselung verwendet (dies schien allerdings in unserem Test nicht der Fall gewesen zu sein, zumindest war bei der Beantragung des Online-Kredits kein „Schloss-Symbol" sichtbar, mit dem eine auf diese Art gesicherte Übertragung normalerweise gekennzeichnet wird). Gesamtnote Datensicherheit: 20 von 25 Punkten. 4. Gesamturteil Unserer Ansicht nach offeriert KarstadtQuelle mit dem sog. „Wunschkredit" einen durchaus attraktiven Ratenkredit, wobei manch andere Online-Banken allerdings noch günstigere Konditionen bieten. Positiv ist auf jeden Fall, dass auch Selbstständige und Freiberufler unter bestimmten Voraussetzungen bzw. mit ausreichenden Sicherheiten einen Kredit bewilligt bekommen können. Somit bietet dieses Unternehmen also auch Personengruppen eine Chance, die bei den meisten anderen Internetbanken niemals einen Kredit bewilligt bekommen würden. Außerdem haben laut Unternehmensauskunft bei dem angebotenen Ratenkredit Schufa-Anfragen keinerlei Einfluss auf die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Die Infos zu den Krediten könnten allerdings doch noch etwas umfangreicher sein, beispielsweise was die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder die Höhe der Bearbeitungsgebühren angeht. Dafür ist die Webseite schön übersichtlich gestaltet und auch bei dem Online-Kreditantrag zeigten sich im Rahmen unseres Tests keinerlei Probleme. Auch der Seitenaufbau verläuft angenehm flott. Unserer Ansicht nach können wir den Wunschkredit der KarstadtQuelle Finanz Service GmbH durchaus empfehlen. Im Zweifelsfall gilt es, die Konditionen des persönlichen Wunschkredits direkt mit den Angeboten anderer Onlinebanken zu vergleichen. Gesamtnote: 21 von 25 Punkten.
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