| Netbank Online Ratenkedit |
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NetbankDie NetBank gibt es seit April 1999, das Hamburger Unternehmen bezeichnet sich als „Europas erste Internetbank" – tatsächlich war dies die erste Vollbank Europas, die sich vor allem auf das Privatkundengeschäft im Internet konzentrierte. Die Bank hält für die Kunden ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen bereit, wobei die Kernprodukte das Kontomodell „netbank giroLoyal", das Wertpapiergeschäft und der attraktive netbank Ratenkredit sind. Klassische Filialen gibt es bei der netbank nicht, aber gerade durch das Fehlen eines kostenintensiven Verwaltungsapparates sowie durch eine effiziente Organisationsstruktur und konsequentes Outsourcing von Geschäftsprozessen kann das Unternehmen Kostenvorteile erzielen, die über günstige Konditionen direkt an die Kunden weitergegeben werden (die netbank selbst hat lediglich 23 Mitarbeiter). Dank dieses innovativen Geschäftsmodells kann die netbank ihre Position am Markt kontinuierlich ausbauen. Heute ist die Landesbank Berlin AG (LBB) an der netbank AG in Höhe von 75 Prozent minus einer Aktie beteiligt. Dadurch kann sich die netbank noch offensiver um Kunden bemühen, denen attraktive Produkte, Service und Sicherheit im Online-Banking dauerhaft wichtig sind. Neben der LBB sind die fünf Sparda-Banken Baden-Württemberg, Hamburg, Nürnberg, Südwest und West an dem Unternehmen beteiligt. Die netbank AG ist übrigens nicht börsennotiert. Ganz ohne Zweifel stellt die netbank als reine Internetbank eine äußerst attraktive Alternative zu einer herkömmlichen Filialbank dar. Ungewöhnlich für eine Onlinebank ist, dass das Unternehmen auch einen Privatkredit für Freiberufler anbietet. Auch bei der netbank steht den Kunden ein einfach zu bedienender Online-Kreditrechner zur Verfügung, mit dem sie innerhalb weniger Sekunden die Konditionen des persönlichen Wunschkredits berechnen können. Referenzen: Die netBank schnitt in diversen Tests der Fachpresse und anderer Institutionen sehr gut ab. Hier nur ein paar Beispiele:
Kreditleistungen der NetBank 1. Netbank Ratenkredit Die NetBank offeriert einen Ratenkredit für den privaten Gebrauch ab 4,99 % effektivem Jahreszins (bei 6 – 12 Monaten Laufzeit). Die Kredite werden gewährt in Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro, wobei die Laufzeiten 6 bis 84 Monate betragen können. Die Höhe des effektiven Jahreszins ändert sich je nach gewählter Laufzeit (je länger die Laufzeit, umso höher der eff. Jahreszins). Die Kunden profitieren von einer Festzinsgarantie, außerdem ist die Verzinsung nicht bonitätsabhängig. Ein Vorteil des netbank Ratenkredits ist, dass keinerlei Bearbeitungsgebühren anfallen. Der Ratenkredit steht den Kunden offensichtlich zur freien Verfügung und kann auch genutzt werden, um fremde Kredite abzulösen bzw. umzuschichten. Eine vorzeitige Ablösung des Kredites (Teil- oder Vollablösung) ist erstmals nach sechs gezahlten Raten und dann jederzeit möglich (eine Kündigungsfrist muss dabei in der Regel nicht eingehalten werden). Für die vorzeitige Ablösung eines Ratenkredits müssen 2% des Tilgungsbetrags (mind. 50,- Euro) gezahlt werden. Auch Sondertilgungen sind machbar – in diesem Fall müssen ebenfalls als Sonderleistung 2% des Restsaldos (mind. 50,- Euro) gezahlt werden. Für Laufzeitverkürzungen bzw. –verlängerungen müssen 50,- Euro Sonderleistung gezahlt werden. Eine Restschuldversicherung kann selbstverständlich abgeschlossen werden (der Abschluss der angebotenen Restschuldversicherung (Tod) ist allerdings nur bis zu einem Kreditendalter von 65 Jahren möglich). Der Kunde kann mit dem netbank Online-Kreditrechner seinen persönlichen Wunschkredit bequem mittels Angabe von Kredithöhe und gewünschter Laufzeit unverbindlich berechnen. Hat der Kunde einen Online-Kreditantrag gestellt, kann er mit einer vorläufigen Kreditentscheidung per E-Mail innerhalb weniger Minuten rechnen (eine mögliche Zusage steht selbstverständlich unter dem Vorbehalt der Prüfung der Unterlagen, die von dem Kunden noch eingereicht werden müssen). Hat man die notwendigen Unterlagen eingereicht (aktuelle Gehaltsbescheinigungen / Kontoauszüge) und wurde der Kredit daraufhin geprüft und bewilligt, kann mit einer Auszahlung innerhalb weniger Tage gerechnet werden. Die Kreditsumme wird daraufhin direkt auf ein vom Kunden angegebenes Konto ausgezahlt, die späteren Raten werden dann von demselben Konto per Lastschrift eingezogen. Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen NetBank - Kredit zu erhalten?
Gesamtnote Kreditangebot: 23 von 25 Punkten. 2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit Bedienbarkeit als auch Benutzerfreundlichkeit lassen keinerlei Wünsche offen. Die Webseite ist übersichtlich gestaltet und sämtliche Features bzw. Themenbereiche lassen sich problemlos finden bzw. bedienen. Alles Wissenswerte rund um die Konditionen dieses Anbieters werden auf der Webseite eingehend erläutert bzw. erklärt. Wie bei den meisten anderen Online-Banken gibt es auch bei der NetBank einen simpel zu bedienenden Online-Kreditrechner, mit dessen Hilfe man seinen Wunschkredit bequem und einfach berechnen kann. Man braucht einfach nur die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit anzugeben, und schon erfährt man die genaue Höhe des Gesamtbetrags und der zu zahlenden Raten, des Nominal- und Effektivzins, der Kosten für die Restschuldversicherung etc. Sagen einem die Konditionen zu, so kann der Kreditantrag direkt online gestellt werden. Dazu müssen einige wenige Angaben zur Person beantwortet werden (z.B. zum Arbeitsverhältnis und zu möglichen Schufa-Einträgen), woraufhin man erfährt, ob dem Kreditantrag generell entsprochen werden kann. Erhält man eine positive Zusage, müssen noch ein paar weitere Daten zur Person und zum Wohnsitz angegeben werden, und der Antrag kann online abgeschickt werden. Ist dies geschehen, wird man innerhalb weniger Minuten benachrichtigt, ob dem Kreditantrag entsprochen werden kann – allerdings nur unter Vorbehalt, denn für eine endgültige Zusage muss der Kunde der NetBank noch gewisse Unterlagen zur Prüfung zuschicken (z.B. aktuelle Kontoauszüge). Ist die endgültige Prüfung erfolgt, überweist NetBank das Geld umgehend auf das vom Kunden angegebene Konto. Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten. 3. Datensicherheit Datensicherheit hat bei der NetBank selbstverständlich höchste Priorität – etliche Testsiege bescheinigen dem Unternehmen in diesem Bereich eine Vorreiterrolle. Bei der Datenübertragung über das Internet wird stets die bewährte SSL-Verschlüsselung verwendet. Diese Methode gilt als die sicherste überhaupt und schützt mit größtmöglicher Sicherheit vor Zugriffen Unbefugter. Darüber hinaus ist das Unternehmen laut eigenen Angaben stets darauf bedacht, die eigenen Sicherheitsstandards kontinuierlich weiterzuentwickeln. Auf der Webseite der netBank kann man sich übrigens direkt informieren, wie man beim Online-Banking wirklich auf Nummer sicher geht („7 goldene Regeln für sicheres Online- Banking"). Gesamtnote Datensicherheit: 24 von 25 Punkten. 4. Gesamturteil NetBank überzeugt durch wirklich günstige Konditionen, was natürlich zu einem großen Teil darauf zurückzuführen ist, dass dieses Unternehmen auf ein kostspieliges Filialnetz und umfangreiche Beratungsangebote (Call-Center) verzichtet – die dadurch eingesparten Kosten können in Form von günstigen Konditionen direkt an die Kunden weitergegeben werden. Der netbank Ratenkredit wird bereits ab 4,99% effektivem Jahreszins angeboten, wobei die Kunden von einer Festzinsgarantie profitieren – darüber hinaus ist die Verzinsung nicht bonitätsabhängig. Es gibt zwar eine Reihe von Onlinebanken, die mit noch etwas günstigeren eff. Jahreszinsen werben – hier muss aber beachtet werden, dass es sich dabei natürlich um die bestmöglichen Konditionen handelt, die aber in der Realität oft nur selten wirklich gewährt werden. Besonders positiv muss bei der netbank erwähnt werden, dass auch Freiberufler den Ratenkredit erhalten können, was bei Internetbanken eine echte Seltenheit darstellt. Darüber hinaus zeichnet sich die netbank durch einen sehr einfachen und übersichtlichen Antragsprozess aus. Eine weitere Besonderheit ist, dass hier Kredite schon ab (nur) 1.000 Euro gewährt werden – die meisten anderen Internetbanken bieten Darlehen erst ab wesentlich höheren Summen an. Ein weiterer positiver Aspekt beim netbank Ratenkredit ist, dass keinerlei Bearbeitungsgebühren erhoben werden. Außerdem ist man bei diesem Unternehmen offenbar sehr auf größtmögliche Sicherheit beim Online-Banking bedacht. Auch Bedienbarkeit und Benutzerfreundlichkeit konnten uns in jeder Hinsicht überzeugen. Sämtliche Konditionen werden eingehend auf der Webseite erläutert, so dass auch hier keinerlei Fragen offen bleiben. Kurzum: Die netbank zählt unserer Ansicht nach zu den attraktivsten und empfehlenswertesten Internetbanken überhaupt – was ja auch durch zahlreiche sehr gute Testergebnisse in Fachzeitschriften und anderen Institutionen bestätigt wurde. Gesamtnote: 24 von 25 Punkten.
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