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SEB BankBei der SEB AG handelt es sich um die deutsche Tochtergesellschaft eines führenden nordeuropäischen bzw. schwedischen Finanzkonzerns namens „SEB" (Skandinaviska Enskilda Banken). In Deutschland unterhält das Unternehmen (nach Erwerb der damaligen Bank für Gemeinwirtschaft „BfG") 174 Filialen, in denen rund 3.700 Mitarbeiter arbeiten. Das Leistungsspektrum des SEB reicht von komplexen Finanzlösungen für internationale Großkonzerne und Firmenkunden bis hin zu klassischen Bankprodukten für Privatkunden. Das Privatkundenangebot umfasst z.B. neben Girokonten und verschiedensten Geldanlagemöglichkeiten auch diverse Kreditkarten, Baufinanzierung & Bausparen, Angebote zur Altersvorsorge und verschiedene Kreditangebote. Folgende Kreditangebote sind zu nennen: Ein Dispositionskredit, Studienkredite (zur Unterstützung von Studenten in Sachen Lebensunterhalt und Studiengebühren) sowie einen attraktiven (Sofort-) Ratenkredit ab günstigen 4,49% effektivem Jahreszins. Den Ratenkredit kann man bequem online berechnen und auch direkt beantragen. Laut Aussage des Unternehmens ist ein erklärtes Ziel der SEB Bank, zu Deutschlands führender Bank im Hinblick auf Service- und Beratungsqualität zu werden (tatsächlich zeichnet sich die Bank laut eigener Aussage bereits jetzt durch eine hohe Kundenzufriedenheit aus). Heute gehört die SEB zu den größten Banken im bundesweiten Filialnetz. Gerade durch zahlreiche Filialen, Internet- und Telefon-Banking, mobilem Vertrieb und Call- Centern hat die SEB AG eine ausgesprochen leistungsstarke Struktur. 1. Kreditleistungen der SEB Bank Ratenkredit (Sofortkredit) Die SEB bietet einen (Sofort-) Ratenkredit in Höhe von 2.000 – 50.000 Euro bei frei wählbaren Laufzeiten von 12 bis zu 96 Monaten an. Der Kredit wird offeriert schon ab günstigen 4,49% effektivem Jahreszins. Hierbei muss allerdings beachtet werden, dass besonders die gewünschte Kreditlaufzeit für die Höhe des möglichen Zinssatzes eine bedeutende Rolle spielt: Laufzeit 12 Monate: ab 4,49% Effektivzins. Laufzeit 13-48 Monate: ab 5,99% Effektivzins. Laufzeit 49-72 Monate: ab 6,49% Effektivzins. Laufzeit 73-96 Monate: ab 6,99% Effektivzins. Darüber hinaus ist die endgültige Höhe des Effektivzins natürlich auch abhängig vom gewünschten Kreditbetrag und der persönlichen Bonität. Der angegebene Zinssatz gilt übrigens für die gesamte Laufzeit. Der SEB-Ratenkredit steht den Kunden offenbar zur absolut freien Verfügung und kann auch zur Ablösung von teureren Krediten bei anderen Banken verwendet werden. Für den Ratenkredit fallen folgende Bearbeitungsgebühren an:
Besonders kundenfreundlich am SEB-Ratenkredit ist, dass auf Wunsch Ratenpausen möglich sind – z.B. bei Umzügen oder Hochzeiten. Ob Sondertilgungen möglich sind, geht aus den Informationen auf der SEB-Webseite leider nicht klar hervor. Eine vorzeitige Rückzahlung des Sofortkredits scheint aber in Ausnahmefällen möglich zu sein, sofern die Bank einverstanden ist – in diesem Fall muss aber eine gesondert zu vereinbarende Entschädigung an die Bank gezahlt werden. Selbstverständlich kann auch bei der SEB Bank eine Kreditversicherung als Sicherheitspaket abgeschlossen werden. Mittels dieser Versicherung kann man sich und die Familie gegen folgende unvorhersehbare Risiken absichern:
Natürlich können die einzelnen Angebote auch miteinander kombiniert werden. Selbstverständlich kann der SEB (Sofort-) Ratenkredit mittels eines Online-Kreditrechners unverbindlich berechnet werden. Wurde der Kreditantrag bewilligt, so kann laut Aussage der SEB Bank mit einer Auszahlung binnen weniger Tage gerechnet werden. Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um den SEB Sofortkredit zu erhalten? Zu diesem Thema konnten wir auf der Webseite leider keine detaillierten Informationen finden. Es scheint aber auch für Selbstständige unter Umständen möglich zu sein, den Sofortkredit zu erhalten. In derartigen Fällen ist eine sofortige Online-Prüfung der Kreditanfrage allerdings nicht möglich – stattdessen muss man sich mit einem Kundenbetreuer in einer SEB-Filiale treffen. Gesamtnote Kreditangebot: 24 von 25 Punkten. 2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit Im Rahmen unseres Tests vom Dezember 2008 haben Bedienbarkeit und Benutzerfreundlichkeit der SEB Webseite in jeder Hinsicht hervorragend abgeschnitten. Darüber hinaus überzeugte die hohe Übersichtlichkeit. Positiv erwähnt werden muss auch, dass die Kunden der SEB AG eine telefonische Hotline nutzen können – und zwar kostenlos (eine Kontaktaufnahme per E-Mail ist selbstverständlich ebenfalls möglich). Auch Berechnung und Beantragung des persönlichen Wunschkredits verlaufen simpel und unkompliziert: Mittels des leicht bedienbaren Online-Kreditrechners können die Kunden unverbindlich ermitteln, was ihr Wunschkredit kosten würde – dazu müssen nur Kreditbetrag und Laufzeit angegeben werden, woraus sich die Monatsrate ergibt. Beachten Sie aber bitte, dass die endgültige Höhe des effektiven Jahreszins nicht nur von Kreditbetrag und Laufzeit, sondern auch von der persönlichen Bonität abhängig ist. Deshalb ist sehr praktisch, dass bei der sofortigen Online-Prüfung auch die Bonität des Kunden berücksichtigt wird (sofern man einige persönliche Angaben zur Person macht) – auf diese Art erhält man eine detaillierte Berechnung des individuellen Wunschkredits und ein optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasstes Kreditangebot. Ist man mit dem Angebot einverstanden, kann der Sofortkredit auch gleich online beantragt werden – dazu muss man sich den Antrag ausdrucken oder auf Wunsch per Post zusenden lassen. Nun muss der Antrag nur noch unterschrieben und, zusammen mit notwendigen Unterlagen wie z.B. Einkommensnachweise, an die SEB geschickt werden (nach erfolgter Identitätsprüfung über die Deutsche Post oder in einer SEB-Filiale). Daraufhin erfolgt nach Angabe des Unternehmens innerhalb weniger Tage die Überweisung des Kreditbetrags auf das Kundenkonto. Wie man sieht, verläuft der Kreditantrag schnell und unproblematisch. Als kleines Manko ist zu nennen, dass die Informationen zum Sofortkredit in mancherlei Hinsicht etwas umfassender sein könnten: Man erfährt z.B. nicht, welche persönlichen Voraussetzungen erfüllt sein müssen, um den Kredit erhalten zu können. Auch auf das Thema „Sondertilgungen" wird nicht weiter eingegangen. Ansonsten sind die Infos zum Sofortkredit aber durchaus zufriedenstellend. Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten. 3. Datensicherheit Die im Rahmen der Online-Kreditanfrage übermittelten Daten werden verschlüsselt übermittelt, wodurch für ausreichende Datensicherheit gesorgt ist. Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten. 4. Gesamturteil Auf uns machte die SEB AG und die von dieser Bank angebotenen Leistungen einen wirklich guten Eindruck. Auch Bedienbarkeit und Übersichtlichkeit der Webseite sind absolut gelungen. Der Sofort-Ratenkredit zeichnet sich durch wirklich attraktive Konditionen aus – schließlich wird dieser bereits ab günstigen 4,49% effektiven Jahreszinsen angeboten. Wirklich positiv ist, dass auf Wunsch Ratenpausen möglich sind, wodurch finanzielle Flexibilität gewährleistet wird – auch wenn das Geld einmal knapp werden sollte. Angenehm fiel uns auch auf, dass bei der Online-Berechnung des persönlichen Kreditangebots auch die individuelle Bonität des Kunden berücksichtigt wird. Dadurch wird gewährleistet, dass man auch wirklich ein optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasstes Kreditangebot erhält. Somit fällt es den Kunden wesentlich leichter, sich für die Beantragung eines Kredits zu entscheiden – schließlich erhält man (absolut unverbindlich) eine sehr detaillierte Berechnung des persönlichen Wunschkredits. Ist man mit den Konditionen einverstanden, kann der Kredit flott und problemlos online beantragt werden. Selbstverständlich gibt es auch bei diesem Ratenkredit die Möglichkeit, sich auf Wunsch gegen unvorhergesehene Risiken wie Tod oder Arbeitslosigkeit abzusichern. Bearbeitungsgebühren fallen an, aber nur bei Laufzeiten von über 12 Monaten. Positiv erwähnt werden muss die kostenlose telefonische Hotline. Der angegebene Zinssatz ist übrigens für die gesamte Laufzeit fest, wodurch man als Kunde seinen finanziellen Spielraum genau einschätzen kann. Fazit: Unser Ansicht nach handelt es sich bei der SEB AG um eine in jeder Hinsicht überzeugende Bank – kein Wunder, denn schließlich kann die SEB in Schweden auf eine rund 150jährige Tradition zurückblicken. Wenn man sich seine finanziellen Wünsche schnell erfüllen möchte, stellt der Sofort-Ratenkredit der SEB AG sicherlich eine gute Option dar. Gesamtnote: 24 von 25 Punkten.
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