Santander Consumer Bank

Die Santander Consumer Bank AG (ehemals CC-Bank) aus Mönchengladbach ist bereits seit 1957 in Deutschland als Finanzdienstleister tätig. Es handelt sich dabei um ein Tochterunternehmen der weltweit tätigen Santander Central Hispano, die zu den größten Kreditinstituten in Europa gerechnet werden muss. Neben über 50 Filialen bietet die Santander Consumer Bank auch ein umfangreiches Online- Angebot, wobei die komplette Bandbreite von Bankprodukten offeriert wird - seien es nun beispielsweise Girokonten, Kreditkarten, Sparbriefe, Bausparverträge oder eben auch Onlinekredite. Laut eigener Aussage ist die besondere Stärke der Santander Consumer Bank die Absatzfinanzierung von Kraftfahrzeugen und Konsumgütern.

Als Besonderheit bietet das Unternehmen den sog. BestCredit mit Best-Preis-Garantie an: Sollte ein Kunde einen BestCredit abschließen und innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Zinsangebot offeriert bekommen, so wird der BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst.

1. Kreditleistungen der Santander Consumer Bank

Online-Kredit (BestCredit)

Zur Erfüllung der finanziellen Wünsche offeriert die Santander Consumer Bank ihren Kunden Online Kredite ab 7,98 % effekt. Jahreszins, wobei die Kunden Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählen können (die endgültige Höhe der effekt. Jahreszinsen ist bonitätsabhängig). Kredite werden gewährt in Höhe von 750,- bis 59.999,99 Euro.

Sonderzahlungen während der Laufzeit sind möglich - genauer gesagt kann der Kredit nach einer Laufzeit von sechs Monaten (Kündigungssperrfrist) gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung voll oder zum Teil zurückgezahlt werden (allerdings entfällt diese Gebühr bei Berücksichtigung einer Kündigungsfrist von drei Monaten).

Selbstverständlich steht den Kunden auch bei diesem Unternehmen ein Online Kreditrechner zur Verfügung, mit dem die Kunden ihren persönlichen Kreditwunsch unverbindlich kalkulieren können - dies bedeutet, sie können durch Angabe von gewünschter Kreditsumme und Laufzeit oder Wunschrate selbst die Höhe des effekt. Jahreszins und der monatlichen Raten ermitteln (bei den Ergebnissen handelt es sich allerdings um eine Beispielrechnung mit günstigstem Zinssatz).

Nach bequemer Online-Eingabe der persönlichen Daten entscheidet die Santander Consumer Bank, ob dem persönlichen Kreditwunsch entsprochen werden kann - sollte dies der Fall sein, so erhalten die Kunden den Kreditvertrag umgehend auf dem Postweg. Dieser muss daraufhin unterschrieben und zusammen mit diversen Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Nach abschließender Prüfung wird das Geld dann direkt auf das Kundenkonto überwiesen - bitte beachten Sie aber, dass eine bankübliche Überweisung ca. 2 - 3 Werktage dauern kann (an Wochenenden und Feiertagen werden keinerlei Buchungen durchgeführt).

Unbedingt erwähnt werden muss in diesem Zusammenhang die von der Santander Consumer Bank gewährte Best-Preis-Garantie: Schließt ein Kunde einen Santander BestCredit ab und bekommt innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Zinsangebot von einer anderen Bank angeboten, so wird der BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst.

Zur Absicherung der Kredit-Restsumme bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Unfall oder Tod können die Kunden eine Restschuldversicherung abschließen.

Übrigens: Kredite für Selbstständige, Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger werden nicht gewährt.

Gesamtnote Kreditangebot: 22 von 25 Punkten.

2. Santander Consumer Bank Bedienbarkeit und Benutzerfreundlichkeit

An der Übersichtlichkeit der Seite gibt es nichts auszusetzen, auch der Online-Kredit-Rechner lässt sich ausgesprochen leicht bedienen - auch für Internet-Neulinge dürfte es hier keinerlei Probleme geben.

Ein etwas ausführlicherer FAQ-Bereich wäre allerdings wünschenswert, denn viele Fragen lassen sich aus dem Online-Angebot nicht so ohne weiteres klären - so geht aus den Informationen auf der Webseite nichts hervor über die Höhe der möglichen Kredite, Verwendungszwecke, welche Kriterien erfüllt werden müssen, um einen Kredit zu erhalten etc. - letzten Endes lassen sich all diese Fragen erst im Rahmen einer Kreditanfrage klären. Bei Fragen und Unklarheiten gibt es aber immer noch die Möglichkeit, mit dem Unternehmen per E-Mail Kontakt aufzunehmen.

Auch bei der Santander Consumer Bank steht den Kunden ein simpel bedienbarer Online- Kreditrechner zur Verfügung, mit dessen Hilfe die Kunden unverbindlich ihren Wunschkredit kalkulieren können. Dazu müssen nur der gewünschte Betrag, Laufzeit oder Wunschrate angegeben werden, und schon werden die Höhe der effektiven Jahreszinsen als auch Anzahl und Höhe der zu zahlenden Raten angezeigt. Bitte beachten Sie aber, dass es sich bei den angezeigten Ergebnissen nur um eine Beispielrechnung mit günstigstem Zinssatz handelt, denn die Höhe des Zinssatzes ist bonitätsabhängig.

Ab und zu wurde in Testberichten von einer eher schleppenden Abwicklung von Zahlungsaufträgen berichtet, was wir aber so nicht bestätigen können.

Wegen des etwas knappen Informationsgehalts der Webseite müssen wir die Gesamtnote in diesem Bereich leider etwas niedriger ansetzen.

Gesamtnote Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit: 23 von 25 Punkten.

3. Santander Consumer Bank Datensicherheit

Auch bei der Santander Consumer Bank werden sämtliche Daten mittels der sicheren 128 Bit Verschlüsselung codiert. Dieses Verfahren entspricht neuesten Sicherheitsstandards und gilt praktisch als nicht zu knacken.

Gesamtnote Datensicherheit: 24 von 25 Punkten.

4. Santander Consumer Bank Gesamturteil

Die Santander Consumer Bank offeriert Kredite mit äußerst günstigen Konditionen, was schon durch die Santander Best-Preis-Garantie gewährleistet wird: Sollte ein Kunde nach Vertragsabschluß innerhalb von zwei Wochen von einem anderen Unternehmen ein Kreditangebot mit einem günstigeren Zinssatz angeboten bekommen, so wird der sog. BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst. Auch die langjährige Erfahrung bei diesem Unternehmen spricht für Kompetenz und Seriosität - so wurde die Santander Consumer Bank beispielsweise von der Fachzeitschrift "Euro" (Heft 05 / 2006) zum besten Baufinanzierer gekürt.

Negativ muss von unserer Seite bewertet werden, dass Sondertilgungen erst nach einer Laufzeit von sechs Monaten möglich sind, wobei auch eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss (diese Gebühr entfällt allerdings bei Berücksichtigung einer Kündigungsfrist von drei Monaten). Zu erwähnen ist auch, dass der Informationsgehalt der Webseite doch etwas dürftig ist, hier könnte es ruhig etwas detaillierter sein.

Positiv erwähnt werden müssen aber die vielfältigen Kredit-Online-Services - hier können die Kunden alles wesentliche bequem von zuhause erledigen (z.B. ändern der Bankverbindung oder des Zahlungstermins, Adressänderungen, Einsehen der Rückzahlungspläne etc.).

Insgesamt also ein rundum zu empfehlendes Unternehmen, mit dessen Hilfe sich die Kunden endlich ihre finanziellen Wünsche erfüllen können - und das auch schon bei kleineren Anschaffungen, denn die Bank gewährt Kredite schon ab 750,- Euro.

Gesamtnote: 23 von 25 Punkten.