Santander Consumer Bank

Die Santander Consumer Bank AG (ehemals CC-Bank) aus Mönchengladbach ist bereits seit 1957 in Deutschland als Finanzdienstleister tätig. Es handelt sich dabei um ein Tochterunternehmen der weltweit tätigen Santander Central Hispano, die zu den größten Kreditinstituten in Europa gerechnet werden muss. Neben über 50 Filialen bietet die Santander Consumer Bank auch ein umfangreiches Online- Angebot, wobei die komplette Bandbreite von Bankprodukten offeriert wird - seien es nun beispielsweise Girokonten, Kreditkarten, Sparbriefe, Bausparverträge oder eben auch Onlinekredite. Laut eigener Aussage ist die besondere Stärke der Santander Consumer Bank die Absatzfinanzierung von Kraftfahrzeugen und Konsumgütern.

Als Besonderheit bietet das Unternehmen den sog. BestCredit mit Best-Preis-Garantie an: Sollte ein Kunde einen BestCredit abschließen und innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Zinsangebot offeriert bekommen, so wird der BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst.

1. Kreditleistungen der Santander Consumer Bank

Online-Kredit (BestCredit)

Zur Erfüllung der finanziellen Wünsche offeriert die Santander Consumer Bank ihren Kunden Online Kredite ab 7,98 % effekt. Jahreszins, wobei die Kunden Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählen können (die endgültige Höhe der effekt. Jahreszinsen ist bonitätsabhängig). Kredite werden gewährt in Höhe von 750,- bis 59.999,99 Euro.

Sonderzahlungen während der Laufzeit sind möglich - genauer gesagt kann der Kredit nach einer Laufzeit von sechs Monaten (Kündigungssperrfrist) gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung voll oder zum Teil zurückgezahlt werden (allerdings entfällt diese Gebühr bei Berücksichtigung einer Kündigungsfrist von drei Monaten).

Selbstverständlich steht den Kunden auch bei diesem Unternehmen ein Online Kreditrechner zur Verfügung, mit dem die Kunden ihren persönlichen Kreditwunsch unverbindlich kalkulieren können - dies bedeutet, sie können durch Angabe von gewünschter Kreditsumme und Laufzeit oder Wunschrate selbst die Höhe des effekt. Jahreszins und der monatlichen Raten ermitteln (bei den Ergebnissen handelt es sich allerdings um eine Beispielrechnung mit günstigstem Zinssatz).

Nach bequemer Online-Eingabe der persönlichen Daten entscheidet die Santander Consumer Bank, ob dem persönlichen Kreditwunsch entsprochen werden kann - sollte dies der Fall sein, so erhalten die Kunden den Kreditvertrag umgehend auf dem Postweg. Dieser muss daraufhin unterschrieben und zusammen mit diversen Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Nach abschließender Prüfung wird das Geld dann direkt auf das Kundenkonto überwiesen - bitte beachten Sie aber, dass eine bankübliche Überweisung ca. 2 - 3 Werktage dauern kann (an Wochenenden und Feiertagen werden keinerlei Buchungen durchgeführt).

Unbedingt erwähnt werden muss in diesem Zusammenhang die von der Santander Consumer Bank gewährte Best-Preis-Garantie: Schließt ein Kunde einen Santander BestCredit ab und bekommt innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Zinsangebot von einer anderen Bank angeboten, so wird der BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst.

Zur Absicherung der Kredit-Restsumme bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Unfall oder Tod können die Kunden eine Restschuldversicherung abschließen.

Übrigens: Kredite für Selbstständige, Arbeitslose und Sozialhilfeempfänger werden nicht gewährt.

Gesamtnote Kreditangebot: 22 von 25 Punkten.

2. Santander Consumer Bank Bedienbarkeit und Benutzerfreundlichkeit

An der Übersichtlichkeit der Seite gibt es nichts auszusetzen, auch der Online-Kredit-Rechner lässt sich ausgesprochen leicht bedienen - auch für Internet-Neulinge dürfte es hier keinerlei Probleme geben.

Ein etwas ausführlicherer FAQ-Bereich wäre allerdings wünschenswert, denn viele Fragen lassen sich aus dem Online-Angebot nicht so ohne weiteres klären - so geht aus den Informationen auf der Webseite nichts hervor über die Höhe der möglichen Kredite, Verwendungszwecke, welche Kriterien erfüllt werden müssen, um einen Kredit zu erhalten etc. - letzten Endes lassen sich all diese Fragen erst im Rahmen einer Kreditanfrage klären. Bei Fragen und Unklarheiten gibt es aber immer noch die Möglichkeit, mit dem Unternehmen per E-Mail Kontakt aufzunehmen.

Auch bei der Santander Consumer Bank steht den Kunden ein simpel bedienbarer Online- Kreditrechner zur Verfügung, mit dessen Hilfe die Kunden unverbindlich ihren Wunschkredit kalkulieren können. Dazu müssen nur der gewünschte Betrag, Laufzeit oder Wunschrate angegeben werden, und schon werden die Höhe der effektiven Jahreszinsen als auch Anzahl und Höhe der zu zahlenden Raten angezeigt. Bitte beachten Sie aber, dass es sich bei den angezeigten Ergebnissen nur um eine Beispielrechnung mit günstigstem Zinssatz handelt, denn die Höhe des Zinssatzes ist bonitätsabhängig.

Ab und zu wurde in Testberichten von einer eher schleppenden Abwicklung von Zahlungsaufträgen berichtet, was wir aber so nicht bestätigen können.

Wegen des etwas knappen Informationsgehalts der Webseite müssen wir die Gesamtnote in diesem Bereich leider etwas niedriger ansetzen.

Gesamtnote Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit: 23 von 25 Punkten.

3. Santander Consumer Bank Datensicherheit

Auch bei der Santander Consumer Bank werden sämtliche Daten mittels der sicheren 128 Bit Verschlüsselung codiert. Dieses Verfahren entspricht neuesten Sicherheitsstandards und gilt praktisch als nicht zu knacken.

Gesamtnote Datensicherheit: 24 von 25 Punkten.

4. Santander Consumer Bank Gesamturteil

Die Santander Consumer Bank offeriert Kredite mit äußerst günstigen Konditionen, was schon durch die Santander Best-Preis-Garantie gewährleistet wird: Sollte ein Kunde nach Vertragsabschluß innerhalb von zwei Wochen von einem anderen Unternehmen ein Kreditangebot mit einem günstigeren Zinssatz angeboten bekommen, so wird der sog. BestCredit auf diese Zinskonditionen angepasst. Auch die langjährige Erfahrung bei diesem Unternehmen spricht für Kompetenz und Seriosität - so wurde die Santander Consumer Bank beispielsweise von der Fachzeitschrift "Euro" (Heft 05 / 2006) zum besten Baufinanzierer gekürt.

Negativ muss von unserer Seite bewertet werden, dass Sondertilgungen erst nach einer Laufzeit von sechs Monaten möglich sind, wobei auch eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss (diese Gebühr entfällt allerdings bei Berücksichtigung einer Kündigungsfrist von drei Monaten). Zu erwähnen ist auch, dass der Informationsgehalt der Webseite doch etwas dürftig ist, hier könnte es ruhig etwas detaillierter sein.

Positiv erwähnt werden müssen aber die vielfältigen Kredit-Online-Services - hier können die Kunden alles wesentliche bequem von zuhause erledigen (z.B. ändern der Bankverbindung oder des Zahlungstermins, Adressänderungen, Einsehen der Rückzahlungspläne etc.).

Insgesamt also ein rundum zu empfehlendes Unternehmen, mit dessen Hilfe sich die Kunden endlich ihre finanziellen Wünsche erfüllen können - und das auch schon bei kleineren Anschaffungen, denn die Bank gewährt Kredite schon ab 750,- Euro.

Gesamtnote: 23 von 25 Punkten.

RBS (Royal Bank of Scotland)

Die RBS (Royal Bank of Scotland) ist die drittgrößte Bank Europas und somit einer der führenden Finanzdienstleister weltweit (es handelt sich um eine der am längsten etablierten Banken in Europa überhaupt). Der deutsche Sitz des Unternehmens befindet sich übrigens in Ratingen (Nordrhein-Westfalen). Damit sich die Kunden ihre gewünschten Anschaffungen finanziell leisten können, offeriert die RBS einen günstigen Online - Ratenkredit ab 4,95 % effekt. Jahreszins. Als Besonderheit erhalten die Kunden zusätzlich zum Kredit die sog. X-ite Kreditkarte kostenlos dazu - mit dieser Kreditkarte profitiert man von sämtlichen Vorzügen, die man von der klassischen MasterCard kennt, wobei die X-ite Card sogar noch eine Reihe zusätzlicher Vorteile bietet (z.B. zinsfreier Kredit in den ersten 6 Monaten).

Übrigens: Obwohl es sich um eine Bank aus dem Ausland handelt, gilt für den Vertragsschluss und die gesamte Geschäftsverbindung zwischen den Kunden und der RBS (RD Europe) GmbH gemäß den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank deutsches Recht.

1. Kreditleistungen der RBS - Der RBS Ratenkredit

Die RBS Bank bietet einen kostengünstigen Ratenkredit in Höhe von 2.500 bis 50.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten an (ab 4,95 % effekt. Jahreszins). Es bleibt den Kunden völlig selbst überlassen, zu welchem Zweck sie das Geld verwenden - sei es nun für einen Neuwagen, eine neue Wohnungseinrichtung oder Sonstiges.

Die Höhe der Raten ist über die gesamte Laufzeit gleichbleibend, die Kunden können ihre künftigen finanziellen Möglichkeiten also genau einschätzen bzw. vorausplanen.

Eine Besonderheit der RBS Bank ist, dass die Kunden zu ihrem Kredit eine X-ite Kreditkarte als kostenloses Extra bekommen. Dabei handelt es sich übrigens um die deutschlandweit einzige Kreditkarte, die in den ersten 6 Monaten 0 % Zinsen bietet. Darüber hinaus fällt für die Kreditkarte während der Kreditlaufzeit keine Jahresgebühr an. Man verfügt somit über wesentlich mehr finanziellen Spielraum, eine flexible Rückzahlung ist möglich. Mit der X-ite Kreditkarte nutzen die Kunden sämtliche Vorteile und Annehmlichkeiten einer MasterCard (die X-ite Card funktioniert an sämtlichen Geldautomaten und Akzeptanzstellen).

Natürlich besteht auch beim RBS Ratenkredit die Möglichkeit, sich durch eine optionale Restschuldversicherung gegen mögliche Risiken abzusichern. Man kann selbst wählen, gegen welche Risiken man sich absichert: "Todesfall" / "Todesfall und Arbeitsunfähigkeit" / "Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit". Sollte einer dieser Fälle eintreten, so übernimmt die Restschuldversicherung die Rückzahlung der noch ausstehenden Kreditraten.

Eine Ablösung bereits bestehender Kredite ist ebenfalls möglich, die RBS übernimmt in diesem Fall sogar sämtliche anfallenden Formalitäten.

Ob Sondertilgungen möglich sind, geht aus dem Online-Angebot der RBS leider nicht klar hervor.

Der RBS Ratenkredit kann bequem online beantragt werden. Ist dies geschehen, führt die RBS eine Schufa-Anfrage durch und überprüft die Kreditwürdigkeit des Kunden. Wird der Antrag angenommen, bekommt man den unverbindlichen Kreditvertrag zugeschickt. Dieser muss unterschrieben werden und zusammen mit anderen notwendigen Dokumenten an die Bank geschickt werden (nach Durchführung eines PostIDent-Verfahrens). Daraufhin wird der Geldbetrag direkt auf das Kundenkonto überwiesen.

Welche Grundvoraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen RBS Ratenkredit beantragen zu können?

• Man muss volljährig sein.
• Man darf keinen negativen Schufaeintag haben.
• Man muss einen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto (mit der Möglichkeit des Lastschrifteinzugs) haben.
• Man hat ein festes monatliches Einkommen.
• Man beantragt den Kredit auf eigene Rechnung.
• Man darf nicht selbstständig sein.

Urlaubs-Finanz-Paket

Zur Finanzierung eines individuellen Traumurlaubs offeriert die RBS das sog. "Urlaubs- Finanz-Paket": Dieses umfasst einen günstigen Ratenkredit plus die TravelCard-Kreditkarte.

Im Rahmen des Ratenkredits werden Auszahlungssummen von 2.500 bis 9.999 Euro bei frei wählbaren Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten gewährt - und das stets bei 6,9 % effekt. Jahreszins (unabhängig von Betrag und Laufzeit). Aber auch die TravelCard-Kreditkarte bietet attraktive Konditionen und sorgt für mehr Sicherheit auf Reisen: Weltweit kann an über 20 Mio. Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlt werden, wobei durch flexible Rückzahlungsmöglichkeiten ein großer finanzieller Freiraum gewährt ist. Besonders wichtig für Reisende dürfte ganz besonders sein, dass ein umfangreiches Versicherungspaket enthalten ist, nämlich ein Reiserücktritts- sowie ein Auslandsreise-Krankenschutz. Ein weiterer Vorteil ist, dass für die gesamte Dauer der Kreditlaufzeit keinerlei Jahresgebühr gezahlt werden muss.

Gesamtnote Kreditangebot: 23 von 25 Punkten.

2. RBS (Royal Bank of Scotland) Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit

Grafische Gestaltung und Bedienbarkeit der RBS - Webseite sind als äußerst gelungen zu bezeichnen. Auch der Informationsgehalt zu den Kreditangeboten ist gut - hier bleiben wirklich (fast) keine Fragen offen. Auch bei diesem Unternehmen können die Kunden einen interaktiven Online-Kreditrechner nutzen, um selbst auszurechnen, wie hoch die monatlichen Beträge sind um den gewünschten Kredit zurückzuzahlen.

Man muss dazu einfach nur die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Wunschrate eingeben. Nachdem man sich entschieden hat, ob man noch eine Restschuldversicherung beantragen will, kann man durch Anklicken von "Kreditvorschläge berechnen" ein persönliches Finanzierungsbeispiel einsehen. Hat man sich für ein bestimmtes Angebot entschieden, kann man nach Angabe diverser persönlicher Daten den Kredit bequem und problemlos online beantragen. Nach Prüfung der Kreditwürdigkeit wird einem daraufhin der unverbindliche Kreditvertrag zugeschickt. Dieser muss unterschrieben und - zusammen mit diversen nötigen Dokumenten - per Post an die RBS geschickt werden (nach Durchführung eines PostIdent-Verfahrens zu Identifikationszwecken). Schließlich wird das Geld direkt auf das Kundenkonto überwiesen.

Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten.

3. RBS (Royal Bank of Scotland) Datensicherheit

Auch die RBS Bank setzt zur Verschlüsselung im Internet übermittelter Daten einen der besten Sicherheitsstandards überhaupt ein, nämlich die bewährte SSL-Verschlüsselung. Dieses System ermöglicht eine gesicherte Datenübertragung im Internet und gilt als praktisch nicht zu knacken - für ausreichende Sicherheit ist also gesorgt.

Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten.

4. RBS (Royal Bank of Scotland) Gesamturteil

Ein in jeder Hinsicht überzeugendes Unternehmen, dass nicht ohne Grund zu den weltweit führenden Finanzdienstleistern gezählt werden muss. Der Online - Ratenkredit der RBS besticht nicht nur durch günstige Konditionen (ab 4,95 % effekt. Jahreszins), sondern hier gibt es noch als besonderes Extra die X-ite Kreditkarte kostenlos hinzu. Diese Kreditkarte bietet den Kunden sämtliche Vorzüge, die man auch von einer klassischen MasterCard kennt - und sogar noch mehr (z.B. 6 Monate lang 0 % Zinsen). Möchte man sich endlich den lang ersehnten Traumurlaub finanzieren, so bietet die RBS auch hierfür ein äußerst attraktives Angebot, nämlich das "Urlaubs-Finanzierungs-Paket". Dieses beinhaltet einen Ratenkredit zu 6,9 % effekt. Jahreszins (unabhängig von Kreditbetrag oder Laufzeit) sowie die RBS TravelCard inkl. Reiserücktritts- und Auslandsreise-Krankenschutz. Als kleinen Wehrmutstropfen müssen wir darauf hinweisen, dass aus dem Internetangebot der RBS leider nicht wirklich hervorgeht, ob bei der Rückzahlung der Ratenkredite auch Sondertilgungen geleistet werden können. Aber dennoch muss der Informationsgehalt der Webseite von uns noch als gelungen bezeichnet werden. Auch die Bedienbarkeit z.B. des Online-Kreditrechners sowie der Online - Buchungsvorgang lassen keinerlei Wünsche offen.

Gesamtnote: 23 von 25 Punkten.

DHB Bank

Die DHB Bank stammt aus Holland und hat ihren Hauptsitz seit 1992 in Rotterdam, seit 1997 gibt es auch eine Zentrale in Deutschland mit einer Filiale in Düsseldorf (inzwischen gibt es noch weitere Zweigstellen in anderen deutschen Großstädten). Für Privatkunden offeriert die Bank Geldanlagen (Konten) und Privatkredite, die bequem online beantragt werden können - außerdem werden Ferienimmobilien in der Türkei vermittelt (DHB HausFinanz Türkei). Darüber hinaus bietet die DHB Bank zusätzliche Produkte für Firmenkunden an.

Die DHB Bank ist Mitglied im Bundesverband deutscher Banken und im Verband der Auslandsbanken in Deutschland e.V.

Übrigens: Bei einem von "Finanztest" (Stiftung Warentest) in der Ausgabe 11 / 2005 durchgeführten Test von Finanzanbietern mit bonitätsunabhängigen Konditionen wurde die DHB Bank in der Kategorie Ratenkredite als beste Bank bewertet. Getestet wurden die besten Konditionen für Ratenkredite für einen Kreditbetrag von 5.000 und 10.000 Euro bei wechselnden Laufzeiten.

1. Kreditleistungen der DHB Bank - DHB Privatkredit

Die DHB Bank gewährt Ratenkredite in Höhe von 2.500 bis 40.000 Euro mit flexiblen Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten (ab 4,60 % effekt. Jahreszins) - der Kredit darf nur für private Zwecke verwendet werden. Mit diesen Krediten können die Kunden ihren zukünftigen finanziellen Spielraum genau einplanen, denn sie profitieren von einer festen Laufzeit und einem festen Zinssatz (d.h., man zahlt monatlich stets gleichbleibende Raten). Positiv muss von unserer Seite betont werden, dass bei der DHB Bank für die Privatkredite keinerlei Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren erhoben werden. Beachtet werden muss allerdings, dass beim Privatkredit keine Zwischenzahlungen möglich sind.

Der Privatkredit kann auch genutzt werden, um bereits bestehende Kredite abzulösen.

Selbstverständlich kann der Privatkredit bequem online beantragt werden. Danach müssen der Kreditantrag / Selbstauskunftsbogen ausgefüllt, unterschrieben und mit diversen Unterlagen (Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge) an die DHB Bank geschickt werden. Nach eingehender Prüfung erhält man daraufhin den verbindlichen Kreditvertrag (Bonität vorausgesetzt).

Natürlich kann auch bei der DHB Bank für wenige Euro im Monat eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Mit dieser kann man sich gegen unvorhergesehene Risiken wie Arbeits-, Berufs- und Erwerbsunfähigkeit oder einen möglichen Todesfall absichern. Übrigens besteht sogar die Möglichkeit, auch den zweiten Kreditnehmer gegen die genannten Risiken abzusichern.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen DHB Privatkredit zu erhalten?

- Man muss einen festen Arbeitsplatz haben.
- Man muss mindestens 21 und höchstens 60 Jahre alt sein.
- Man muss einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.

Gesamtnote Kreditangebot: 23 von 25 Punkten.

2. DHB Bank Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit

Die Webseite der DHB Bank ist äußerst übersichtlich gestaltet, auch die Bedienbarkeit der Features lässt keine Wünsche offen. Der Informationsgehalt der Seite ist ebenfalls als gelungen zu bezeichnen. Bei Fragen und Problemen kann man mit der Bank per E-Mail, Fax oder auch telefonisch in Kontakt treten.

Positiv muss auch erwähnt werden, dass den Kunden zur Berechnung ihrer finanziellen Konditionen bei der DHB Bank gleich zwei sehr einfach zu bedienende Online - Rechner zur Verfügung stehen, nämlich ein Raten- und ein Kreditrechner. Mit dem Ratenrechner kann man durch Angabe des gewünschten Kreditbetrages sowie der Laufzeit den effektiven Zinssatz und die monatliche Belastung bzw. die Höhe der Raten selbst ermitteln. Beim Kreditrechner kann die gewünschte Höhe der monatlichen Raten sowie die Laufzeit angegeben werden, und schon werden der effektive Zinssatz und die Höhe des Kreditbetrags berechnet - mit dem Kreditrechner kann also ermittelt werden, bis zu welcher voraussichtlichen Höhe man einen Kredit erhalten kann. Die zwei verschiedenen Rechner sind nicht nur ein praktischer Service, sondern auch eine originelle Idee. Ist man mit den angezeigten Konditionen zufrieden, kann der Kredit bequem online beantragt werden.

Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten.

3. DHB Bank Datensicherheit

Sämtliche im Rahmen des Online-Kreditantrags übermittelten Daten werden verschlüsselt übertragen und sind somit für Außenstehende nicht einsehbar.

Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten.

4. DHB Bank Gesamturteil

In unserem Test machte die holländische DHB Bank in jeder Hinsicht einen hervorragenden Eindruck. Hier werden Online-Privatkredite zu wirklich günstigen Konditionen vermittelt, und die Beantragung des Kredits per Internet ist wirklich simpel. Beim Privatkredit muss besonders positiv hervorgehoben werden, dass keinerlei Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren anfallen; und aufgrund fester Zinsen und Laufzeiten können die Kunden ihre finanziellen Möglichkeiten genau vorausplanen. Als einziger Nachteil wäre vielleicht zu erwähnen, dass Zwischenzahlungen beim Privatkredit nicht möglich sind. Insgesamt ist die DHB Bank unserer Ansicht nach aber ein rundum empfehlenswertes Unternehmen.

Gesamtnote: 24 von 25 Punkten.