Ab effekt. Jahreszins in %: 5,95.

Kredithöhe in Euro: 5000 - 25.000.

Laufzeiten in Monaten: 12 - 84.

Variable Laufzeiten: Ja.

Sondertilgungen: ?

Kreditversicherungen: Ja.

Ratenkredit: Ja.

Sofortkredit: Ja.

Kreditablösung (Umschuldung): ?

Autokredit (Autofinanzierung): Ja.

Kleinkredit (bis 3000,- Euro): Nein.

Urlaubskredit: Ja.

Einrichtungskredit: Ja.

Baufinanzierung:

Kredit für Selbstständige: Ja (Dispo).

Bei der weltweit tätigen American Express Bank, auch "Amex Bank" genannt, handelt es sich um ein New Yorker Unternehmen, dass allerdings bereits seit 1907 in Deutschland aktiv ist - somit muss diese Bank als renommierter Finanz- und Dienstleistungskonzern bezeichnet werden. Auch wenn das Unternehmen in erster Linie für die American Express Kreditkarte oder die Travelers Cheques bekannt sein dürfte, so liegt der Schwerpunkt doch ganz klar bei dem Direkt Geschäft mit Privatkunden.

So werden neben günstigen Sofort- bzw Ratenkrediten übrigens auch attraktive Dispositionskredite für Arbeitnehmer, aber auch für Selbstständige angeboten (für Selbstständige: bis zu 20.000 Euro jederzeit abrufbar, niedriger Zinssatz schon ab 12,95 % p.a.).

Die American Express Kunden haben rund um die Uhr die Möglichkeit zum bequemen Online-Banking; zum Berechnen der individuellen Konditionen kann ein leicht bedienbarer Online-Kreditrechner genutzt werden.

American Express Bank - Sofortkredit

Die American Express Bank bietet ihren Kunden Sofort- bzw. Ratenkredite in Höhe von 5.000 bis 25.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an (ab 5,95 % effekt. Jahreszins, oft deutlich unter den marktüblichen Konditionen für Ratenkredite.). Dabei profitieren die Kunden stets von gleichbleibenden günstigen monatlichen Raten und einem garantiert festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Die normalerweise bankübliche Bearbeitungsgebühr entfällt übrigens. Die Kredite stehen den Kunden zur freien Verfügung - ganz egal, ob man sich z.B. einen neuen Wagen oder eine neue Wohnungseinrichtung anschaffen will, mittels des American Express Sofortkredits kann man sich sämtliche Wünsche spontan erfüllen. Zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften oder Kfz-Briefe werden dabei nicht verlangt.

Zur Absicherung gegen Notlagen (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Tod) kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, was auf jeden Fall zu empfehlen ist.

Möchte man einen Kredit beantragen, muss man einfach die Angebotsforderung / Selbstauskunft zuhause ausfüllen und diese per Post oder Fax der American Express Bank zukommen lassen (Online-Kreditantrag ist möglich). Daraufhin erhält man von der Bank die persönlichen Unterlagen (Bonität vorausgesetzt).

Welche Kriterien muss man erfüllen, um einen Online-Kreditantrag bei der American Express Bank zu beantragen?

• Man muss mindestens 18 Jahre alt sein.
• Man muss ein deutsches Bankkonto haben und über ein monatliches Nettoeinkommen von mehr als 1.300 Euro verfügen (ggfs. mit Mitantragsteller).
• Man muss Arbeitnehmer, Angestellter oder Beamter sein. Selbstständige können einen Ratenkredit beantragen, wenn sie einen zweiten Antragsteller vorweisen können, welcher sich in einem Angestelltenverhältnis befindet.
• Der erste Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden.
• (Sollte man eine der genannten Kriterien nicht erfüllen, so benötigt man einen Mitantragsteller.)

Gesamtnote Kreditangebot: 22 von 25 Punkten.

Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit

Das Online-Angebot ist grafisch sehr übersichtlich gestaltet, die Bedienung ist ebenfalls einfach und sollte niemandem Schwierigkeiten bereiten. Bemängelt werden muss, dass kein detaillierter "FAQ"-Bereich zur Verfügung steht, aber dafür können die Kunden ein Online- Kredit-ABC nutzen.

Hilfreich dürfte für viele Kunden sein, dass sie mit Hilfe des Online-Kreditassistenten unverbindlich herausbekommen können, welches Kreditprodukt der American Express Bank am besten den persönlichen Vorstellungen entspricht.

Um die Höhe der monatlichen Raten und des effektiven Jahreszins zu ermitteln, steht den Kunden außerdem ein simpel bedienbarer Online-Kreditrechner zur Verfügung. Nachdem bevorzugte Laufzeit und Wunschbetrag angegeben wurden, kann der Kredit direkt online beantragt werden ("Jetzt online beantragen").

Gesamtnote Bedienbarkeit: 23 von 25 Punkten.

Datensicherheit

Selbstverständlich werden auch bei der American Express Bank sämtliche bei der Beantragung eines Kredits übermittelten Daten mittels der sicheren SSL-Verschlüsselung codiert. Dieses Sicherheitssystem gilt als praktisch nicht zu knacken; Außenstehende haben somit praktisch keinerlei Zugriffsmöglichkeit auf die Daten.

Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten.

Gesamturteil

Ein in jeder Hinsicht überzeugendes und renommiertes Unternehmen. Es gibt zwar Online- Banken, die Kredite mit noch etwas niedrigeren Zinssätzen anbieten, aber die Zinssätze des American Express Sofortkredits liegen immer noch häufig deutlich unter den marktüblichen Durchschnittswerten. Positiv erwähnt werden muss auch, dass die sonst meist übliche Bearbeitungsgebühr für den Sofortkredit bei diesem Unternehmen entfällt. Die Kunden können über ihren bequem zu beantragenden Sofortkredit frei verfügen, wodurch sie finanziell flexibel bleiben und sich endlich ihre Wünsche erfüllen können, sei es nun ein neuer Wagen, eine neue Wohnungseinrichtung, ein Traumurlaub etc. Dabei profitieren sie von gleichbleibend günstigen monatlichen Raten und einem garantiert festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Vor unangenehmen Überraschungen ist man also sicher und man bleibt finanziell flexibel. Es muss allerdings erwähnt werden, dass Kleinkredite (unter 3.000 Euro) im Rahmen der Sofortkredite nicht angeboten werden. Außerdem muss man ein monatliches Nettoeinkommen von mind. 1.300 Euro haben, um einen Kredit zu beantragen. Somit dürften eher schlecht verdienende Menschen gar keine Möglichkeit haben, hier einen Online-Kredit zu erhalten - für diesen Personenkreis besteht aber immer noch die Möglichkeit, den Kredit mit einem Mitantragsteller zu beantragen. Praktisch ist der Online-Kreditassistent, mit dessen Hilfe man durch Angabe einiger weniger Daten herausfinden kann, welches Kreditprodukt am besten den persönlichen Vorstellungen entspricht.

Gesamtnote: 22 von 25 Punkten.