Netbank

NetBank gibt es seit April 1999, das Hamburger Unternehmen bezeichnet sich als "Europas erste Internetbank" - tatsächlich war dies die erste Vollbank Europas, die sich ausschließlich auf das Internet konzentriert hat. Deshalb gibt es auch keine klassischen Filialen oder eine Beratung per Call-Center.

Das Konzept der NetBank basiert auf standardisierten Bankdienstleistungen und der Auslagerung von Geschäftsprozesse an Dritte, wodurch eine flexible und bedarfsgerechte Anpassung an die jeweils aktuellen Bedürfnisse ermöglicht wird (Outsourcing). Die durch fehlende Filialen, schlanke und effiziente Netzwerkorganisation sowie konsequentes Outsourcing eingesparten Kosten gibt NetBank laut eigenen Angaben über günstige Konditionen direkt an die Kunden weiter.

Tatsächlich stellt NetBank eine attraktive Alternative zu einer Filialbank dar, da nahezu sämtliche Kundenbedürfnisse im beratungslosen Standard-Privatkundengeschäft abgedeckt werden (Girokonto, Fonds-Shop, MasterCard, Versicherungen etc.).

NetBank hat sich auf die Herauslage von privaten Konsumentenkrediten spezialisiert, nämlich Dispositionskredite und Ratenkredite für den privaten Gebrauch (also keine gewerblichen Finanzierungen oder z.B. Existenzgründerdarlehen). Darüber hinaus werden Baufinanzierungen über einen Partner angeboten.

Momentan betreut das Unternehmen rund 70.000 Kunden bei einem Finanzvolumen von über 540 Mio. Euro und einem Kreditvolumen von 51 Mio. Euro.

Den Kunden steht ein einfach zu bedienender Online-Kreditrechner zur Verfügung, mit dem man innerhalb weniger Sekunden die Konditionen des persönlichen Wunschkredits berechnen kann.

Referenzen:

Netbank ist Mitglied im "Bundesverband deutscher Banken".

Darüber hinaus schnitt NetBank in diversen Tests der Fachpresse sehr gut ab. Hier nur ein paar Beispiele:

- Magazin CHIP (3/2007): Testsieger im großen Online Banken-Test.

- BÖRSE ONLINE (10/2006): Platz 1 für die NetBank im Girokonten-Vergleich.

1. Kreditleistungen der NetBank

Ratenkredit

Die NetBank offeriert einen Ratenkredit für den privaten Gebrauch ab 4,99% effektivem Jahreszins (bei 6 - 12 Monaten Laufzeit). Die Kredite werden gewährt in Höhe von 4.000 bis 50.000 Euro, wobei die Laufzeiten 6 bis 84 Monate betragen können. Die Höhe des effektiven Jahreszins ändert sich je nach gewählter Laufzeit.

Die Ratenkredit steht den Kunden zur freien Verfügung und kann auch genutzt werden, um fremde Kredite abzulösen bzw. umzuschichten. Eine Bearbeitungsgebühr fällt übrigens nicht an.

Eine Restschuldversicherung kann selbstverständlich abgeschlossen werden (allerdings nur bis zu einem Kreditendalter von 65 Jahren).

Hat der Kunde einen Online-Kreditantrag gestellt, kann er mit einer vorläufigen Kreditentscheidung per E-Mail innerhalb weniger Minuten rechnen (eine mögliche Zusage steht selbstverständlich unter dem Vorbehalt der Prüfung der Unterlagen, die von dem Kunden noch eingereicht werden müssen). Hat man die notwendigen Unterlagen eingereicht (aktuelle Gehaltsbescheinigungen / Kontoauszüge) und wurde der Kredit daraufhin bewilligt, kann mit einer Auszahlung innerhalb weniger Tage gerechnet werden. Die Kreditsumme wird daraufhin direkt auf ein vom Kunden angegebenes Konto ausgezahlt, die späteren Raten werden dann von demselben Konto per Lastschrift eingezogen.

Eine vorzeitige Ablösung des Kredites (Teil- oder Vollablösung) ist übrigens jederzeit gegen eine gewisse Gebühr möglich (2% des Restsaldos, mind. 50,- Euro)- eine Kündigungsfrist muss dabei nicht eingehalten werden.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen NetBank - Kredit zu erhalten?

- Konsumentenkredite werden angeboten für Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner und Freiberufler - allerdings nicht für Gewerbetreibende. Damit Freiberufler einen Kredit bei NetBank aufnehmen können, müssen diese ihre Tätigkeit seit mindestens 3 Jahren ausüben.

- Man muss volljährig sein.

- Man darf sich nicht mehr in der Probezeit befinden.

Gesamtnote Kreditangebot: 23 von 25 Punkten.

2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit

Bedienbarkeit als auch Benutzerfreundlichkeit lassen keinerlei Wünsche offen. Die Webseite ist übersichtlich gestaltet und sämtliche Features bzw. Themenbereiche lassen sich problemlos finden bzw. bedienen. Da die NetBank keinen telefonischen Call-Center bietet, wird alles
Wissenswerte rund um die Konditionen dieses Anbieters auf der Webseite eingehend erläutert bzw. erklärt. Über Suchfelder am rechten Bildrand kann man sich bequem zu den gesuchten Produkten, Serviceleistungen und den jeweiligen Konditionen durchklicken; in der sog. "Service-Box" finden sich weitergehende Informationen. Wie bei den meisten anderen Online-Banken gibt es auch bei der NetBank einen simpel zu bedienenden Online-Kreditrechner, mit dessen Hilfe man seinen Wunschkredit bequem und einfach berechnen kann. Man braucht einfach nur die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit anzugeben, und schon erfährt man die genaue Höhe der zu zahlenden Raten, der
Zinsen, des Nominal- und Effektivzins, der Kosten für die Restschuldversicherung etc. Sagen einem die Konditionen zu, so kann der Kreditantrag direkt online gestellt werden. Dazu müssen einige wenige Angaben zur Person beantwortet werden (z.B. zum Arbeitsverhältnis
und zu möglichen Schufa-Einträgen), woraufhin man erfährt, ob dem Kreditantrag generell entsprochen werden kann. Erhält man eine positive Zusage, müssen noch ein paar weitere Daten zur Person und zum Wohnsitz angegeben werden, und der Antrag kann online
abgeschickt werden. Ist dies geschehen, wird man innerhalb weniger Minuten benachrichtigt, ob dem Kreditantrag entsprochen werden kann - allerdings nur unter Vorbehalt, denn für eine endgültige Zusage muss der Kunde der NetBank noch gewisse Unterlagen zur Prüfung zuschicken (z.B. aktuelle Gehaltsnachweise und Kontoauszüge). Ist die endgültige Prüfung erfolgt, überweist NetBank das Geld umgehend auf das vom Kunden angegebene Konto.

Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten.

3. Netbank Datensicherheit

4. Netbank Gesamturteil

NetBank überzeugt durch günstige Konditionen, was natürlich zu einem großen Teil darauf zurückzuführen ist, dass dieses Unternehmen auf ein kostspieliges Filialnetz und umfangreiche Beratungsangebote (Call-Center) verzichtet - die dadurch eingesparten Kosten können in Form von günstigen Konditionen direkt an die Kunden weitergegeben werden. Trotzdem muss darauf hingewiesen werden, dass es andere Internetbanken mit z.T. doch noch etwas günstigeren Konditionen gibt, z.B. was die Höhe des effekt. Jahreszins angeht. Außerdem werden Ratenkredite bei NetBank erst ab einer Höhe von 4.000 Euro angeboten. Ein großer Pluspunkt dagegen ist, dass NetBank für die Bearbeitung von Ratenkrediten keinerlei Gebühr erhebt. Darüber hinaus punktet das Unternehmen in anderen Bereichen, z.B. mit einem Girokonto mit kostenloser Kontoführung. Erwähnt werden muss auch, dass die NetBank sogar Kredite an Freiberufler vergibt. Auch Bedienbarkeit und Benutzerfreundlichkeit konnten uns in jeder Hinsicht überzeugen.

Gesamtnote: 23 von 25 Punkten.