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KARSTADT QUELLE FINANZ SERVICE
Ab effekt. Jahreszins in %: 5,90.
Kredithöhe in Euro: 3.000 - 25.000.
Laufzeiten in Monaten: 12, 24, 36, 48, 60 oder 72 Monate.
Variable Laufzeiten: Ja.
Sondertilgungen: ?
Kreditversicherungen: Ja.
Ratenkredit: Ja.
Sofortkredit: Ja.
Kreditablösung (Umschuldung): Ja.
Autokredit (Autofinanzierung): Ja.
Kleinkredit (bis 3000,- Euro): Nein.
Urlaubskredit: Ja.
Einrichtungskredit:Ja.
Baufinanzierung: ?
Kredit für Selbstständige: Ja (ausreichende Sicherheiten in Höhe des beantragten Kredits
vorausgesetzt).
Die KarstadtQuelle Finanz Service GmbH mit Sitz in Düsseldorf agiert als Vermittler von
Versicherungs- und Finanzprodukten (Bausparen, Baufinanzierung, Kredite, Anlegen &
Sparen, Kreditkarten), wobei auch eigene Serviceleistungen und Mehrwertdienste zur
Verfügung gestellt werden. Das Unternehmen ist dabei als sog. Mehrfachagent tätig,
schließlich werden Finanzdienstleistungsprodukte von über 50 verschiedenen Anbietern
vermittelt.
Der KarstadtQuelle Finanz Service ist übrigens ein Joint Venture der Karstadt Quelle AG und
der ERGO Versicherungsgruppe, einem Mutterunternehmen mehrerer
Versicherungsunternehmen.
Laut eigener Aussage setzt das Unternehmen als Kooperationsmodell zwischen Handel und
Finanzdienstleistung neue Maßstäbe im deutschen Markt - etwas Vergleichbares gibt es in
Deutschland bislang nicht.
Bei Fragen kann man sich telefonisch für 0,09 Euro pro Minute an das Unternehmen wenden,
es gibt aber auch deutschlandweit über 40 Finanz Center, in denen man sich persönlich
beraten lassen kann.
Im Rahmen unseres Tests ist ganz besonders der sog. Wunschkredit von Interesse, der ab 5,90
% eff. Jahreszins angeboten wird. Dieser Ratenkredit kann mittels eines Online-
Kreditrechners bequem ermittelt und auch direkt über das Internet beantragt werden.
Kreditleistungen der KarstadtQuelle Finanz Service GmbH
Wunschkredit (Ratenkredit)
Die KarstadtQuelle Finanz Service GmbH offeriert einen Wunschkredit (Ratenkredit) in Höhe
von 3.000 bis 25.000 Euro bei Laufzeiten von 12, 24, 36, 48, 60 oder 72 Monaten.
Der günstigste effektive Jahreszins beträgt 5,90 % (ab einem Wunschbetrag von 10.000 Euro
bei einer Laufzeit von 12 Monaten oder ab einem Wunschbetrag von 18.000 Euro bei einer
Laufzeit von 24 Monaten).
Der Wunschkredit steht den Kunden offenbar zur freien Verfügung und kann auch eingesetzt
werden, um bereits laufende Kredite zu einem übersichtlichen Kredit zusammenzufassen.
Ob Sondertilgungen möglich sind, geht aus den Angaben des Unternehmens leider nicht klar
hervor.
Zum Thema Kreditschutz: Der Kunde kann sich entscheiden, ob er die Risiken selbst trägt
oder ob er eine Kreditversicherung abschließen will - dabei kann man wählen zwischen
einem Kreditschutz nur im Todesfall oder komplett inkl. Arbeitsunfähigkeit.
Offensichtlich besteht auch die Möglichkeit, den Kredit im Namen von 2 Kreditnehmern zu
beantragen.
Bearbeitungsgebühren fallen an - allerdings ist nicht klar ersichtlich, nach welchen Kriterien
die Höhe dieser Gebühren eigentlich berechnet wird.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um ein DKB-Privatdarlehen zu erhalten?
- Man muss volljährig sein.
- Offenbar muss man über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und seit mindestens 6
Monaten beim gleichen Arbeitgeber beschäftigt sein.
- Kredite für Selbstständige oder Menschen in freien Berufen können bewilligt werden, wenn
diese ausreichende Sicherheiten in Höhe des beantragten Kredits vorweisen können (z.B.
Kapitalversicherungen mit ausreichendem Rückkaufswert, Bausparguthaben, Festgelder oder
Sparguthaben). Außerdem muss die BWA des Kunden eine monatliche Bedienung der
Kreditraten zulassen.
Gesamtnote Kreditangebot: 19 von 25 Punkten.
Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit
An Seitengestaltung und Bedienbarkeit ist nichts auszusetzen, sämtliche Features sind einfach
zu finden und es ist nicht notwendig, sich erst umständlich von einem Link zum anderen
durchzuklicken bis man die gewünschten Funktionen findet.
Allerdings muss darauf hingewiesen werden, dass die Informationen zum Wunschkredit doch
recht knapp ausfallen - hier wären etwas ausführlichere Infos durchaus wünschenswert (z.B.
zu der Möglichkeit von Sonder- und vorzeitigen Kreditrückzahlungen, Bearbeitungsgebühren
etc.).
Wie bei fast allen anderen Internetbanken auch haben die Kunden von KarstadtQuelle die
Möglichkeit, ihren Wunschkredit online zu berechnen und direkt online zu beantragen. Dazu
muss einfach nur der Link "Jetzt online beantragen" angeklickt werden, und schon wird der
Vorgang eingeläutet. Nun müssen nur Wunschbetrag, Laufzeit und einige wenige andere
Angaben (z.B. zum gewünschten Kreditschutz) gemacht werden, und der Kredit wird
umgehend berechnet. Nun erfährt man die Höhe der Raten und des effektiven Jahreszins -
einen noch detaillierteren Überblick findet man, wenn man zusätzlich "Kredit-Details"
anklickt (hier finden sich Infos zu der Höhe die Gesamtkreditbetrags und der Zinsen (gesamt),
Kosten für Bearbeitungsgebühren und Restschuldversicherung etc.).
Ist man mit den aufgeführten Konditionen zufrieden, kann man den persönlichen
Kreditrahmen ermitteln, indem man den Link "Prüfen und beantragen" anklickt - hierzu
müssen weitergehende Angaben zu Beruf, Branche, monatlichem Nettoverdienst und
sonstigen Einkünften gemacht werden.
Kann der Kredit laut den gemachten Angaben bewilligt werden (vorbehaltlich SCHUFA-
Auskunft), kann dieser nun direkt online beantragt werden.
Auf Wunsch kann man sich eine Kopie des Kreditantrags an die eigene E-Mail Adresse
schicken lassen. Diese muss nun ausgedruckt, unterschrieben und mitsamt Gehaltsnachweisen
der letzten 2 Monate an die KarstadtQuelle Finanz Service GmbH geschickt werden.
Innerhalb welchen Zeitrahmens man nun mit einer endgültigen Zusage rechnen kann, geht aus
den Angaben auf der Webseite leider nicht klar hervor.
Insgesamt verläuft der Online-Kreditantrag absolut unkompliziert, allerdings haben wir den
Eindruck, dass die Informationen, die man zur eigenen Person machen muss, doch noch etwas
umfangreicher sind, als bei manch anderer Internetbank.
Gesamtnote Bedienbarkeit: 21 von 25 Punkten.
Datensicherheit
Laut Angaben des Unternehmens werden sämtliche im Rahmen des Online-Kreditantrags
vom Kunden eingegebenen Daten verschlüsselt an das Unternehmen übertragen - dabei wird
laut Angaben des Unternehmens die bewährte SSL-Technologie mit 128 BIT Verschlüsselung
verwendet (dies schien allerdings in unserem Test nicht der Fall gewesen zu sein, zumindest
war bei der Beantragung des Online-Kredits kein "Schloss-Symbol" sichtbar, mit dem eine
auf diese Art gesicherte Übertragung normalerweise gekennzeichnet wird).
Ansonsten werden laut Unternehmensangaben sämtliche gesetzlichen Bestimmungen des
Datenschutzes, insbesondere die des Teledienstdatenschutzgesetzes (TDDSG) und des
Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), für sämtliche Anwendungen und Services gewährleistet,
wodurch die Persönlichkeitsrechte der Kunden gewahrt werden.
Gesamtnote Datensicherheit: 21.
Gesamturteil
KarstadtQuelle offeriert mit dem sog. "Wunschkredit" einen durchaus attraktiven Ratenkredit,
wobei manch andere Online-Banken allerdings noch günstigere Konditionen bieten. Positiv
ist auf jeden Fall, dass auch Selbstständige und Freiberufler unter bestimmten
Voraussetzungen bzw. mit ausreichenden Sicherheiten einen Kredit bewilligt bekommen
können. Somit bietet dieses Unternehmen also auch Personengruppen eine Chance, die bei
den meisten anderen Internetbanken niemals einen Kredit bewilligt bekommen würden.
Die Infos zu den Krediten könnten allerdings doch noch etwas umfangreicher sein,
beispielsweise was die Möglichkeit zu Sondertilgungen oder die Höhe der
Bearbeitungsgebühren angeht. Dafür ist die Webseite schön übersichtlich gestaltet und auch
bei dem Online-Kreditantrag zeigten sich im Rahmen unseres Tests keinerlei Probleme. Auch
der Seitenaufbau verläuft angenehm flott.
Unserer Ansicht nach können wir den Wunschkredit der KarstadtQuelle Finanz Service
GmbH durchaus empfehlen.
Gesamtnote: 21 von 25 Punkten.
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