| SWK Bank Online Kredit |
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SWK BankDie traditionsreiche SWK Bank (Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH) existiert bereits seit 1959, der Firmensitz befindet sich in Bingen am Rhein. Das Unternehmen ist spezialisiert auf die schnelle Vergabe von Krediten an Privatkunden und kommt ohne ein teures Filialnetz aus. Stattdessen läuft die Kundenbetreuung hauptsächlich über das Internet, wodurch die Kosten niedrig gehalten werden können – tatsächlich profitieren die Kunden der SWK Bank von äußerst niedrigen Zinsen (ab 4,30 % effekt. Jahreszins). Die Kunden können mit Hilfe eines einfach zu bedienenden online Kreditrechners ihren Wunschkredit berechnen und erhalten daraufhin eine sehr schnelle Kreditentscheidung über den möglichen Höchstkredit (innerhalb von 30 Sekunden) – nun kann der Kredit bequem online beantragt werden. Laut Aussage des Unternehmens wird das Geld sehr schnell ausgezahlt (innerhalb von nur zwei Arbeitstagen). Als Besonderheit erhält man zu jedem Kreditvertrag eine ARAG Fahrzeug- Rechtsschutzversicherung für ein Jahr gratis (Stand: 28. Oktober 2008). Referenzen:
1. Online-Kredit der SWK Bank Die SWK Bank bietet (Raten-) Kredite zu äußerst günstigen Konditionen (bereits ab 4,30 % effekt. Jahreszins) in Höhe von 1.000 bis 50.000 Euro an. Die endgültigen Kreditkosten sind abhängig von der Kreditlaufzeit, der Höhe des Kreditbetrages und der Bonität. Die Höhe der effekt. Jahreszinsen richtet sich nach der Laufzeit, aber auch nach der Bonität des Kreditnehmers. Generell gilt: Desto länger die Laufzeit, umso höher der effektive Jahreszins. Die Kredite werden in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt, je nach ausgewählter Laufzeit in 24 bis 84 Raten (bzw. Monaten) – die Kunden profitieren also von einem festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit. Somit gibt es keinerlei Zinsrisiko, denn man weiß von Anfang an genau, was die Finanzierung kostet. Die Kreditverwendung ist übrigens frei – die Kreditnehmer können mit dem Geld also machen, was immer sie wollen. In vielen Fällen besteht auch die Möglichkeit, bereits bestehende Kredite durch einen Kredit der SWK Bank zusammenzufassen (Kreditablösung bzw. Umschuldung). Sonderzahlungen sind jederzeit möglich – man kann also den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen. Die Kunden können mittels eines Online-Kreditrechners ihren Wunschkredit unverbindlich selbst berechnen. Nach Eingabe einer weniger Daten stellt das Unternehmen fest, ob ein Kredit angeboten werden kann. Danach kann nach Angabe von ein paar persönlichen Daten das persönliche Kreditangebot errechnet werden (Online-Kreditentscheidung in weniger als 30 Sekunden). Ist man mit dem Angebot einverstanden, kann der Kredit direkt beantragt werden – dazu kann man sich die nötigen Unterlagen zuschicken lassen oder auch direkt aus dem Internet herunterladen und ausdrucken. Nach Erhalt und Prüfung des Vertrags sowie einiger zusätzlich nötiger Unterlagen (z.B. ein Gehaltsnachweis) wird das Geld von der SWK Bank sofort auf das Girokonto des Kunden überwiesen (innerhalb von nur zwei Arbeitstagen). Neu ist übrigens der „Höchstkredit-Rechner", mit dem man innerhalb weniger Sekunden die maximale Kredithöhe berechnen kann (ein detaillierteres Angebot erhält man dann durch den „normalen" Kreditrechner). Etwas ungewöhnlich ist, dass sich auf der Webseite der SWK Bank keinerlei Informationen zu Kreditversicherungen finden. Dies könnte damit zusammenhängen, dass die SWK Bank die Bonität der Kunden sehr eingehend prüft, so dass sowieso nur Kredite an Personen vergeben werden, bei denen eine Rückzahlung voraussichtlich problemlos möglich sein wird. Trotzdem wäre es wünschenswert, wenn man mittels der SWK Webseite erfahren könnte, ob der Abschluss einer Kreditversicherung (z.B. gegen Tod oder Arbeitslosigkeit) überhaupt möglich ist – wir gehen aber davon aus. Eine echte Besonderheit bei der SWK Bank ist, dass man zum Kreditvertrag eine ARAG Fahrzeug-Rechtsschutzversicherung für ein Jahr gratis bekommt (die SWK Bank übernimmt den dafür fälligen Betrag in Höhe von 65 Euro). Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen SWK Bank - Kredit zu erhalten?
Gesamtnote Kreditangebot: 24 von 25 Punkten. 2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit Die Webseite der SWK Bank ist eher schlicht, aber dafür äußerst übersichtlich gestaltet. Auch der Kreditrechner lässt sich sehr einfach bedienen, hier sollte wirklich niemand irgendwelche Schwierigkeiten haben. Man braucht einfach nur einige Daten angeben (Höhe des Kredits, Laufzeit, Verwendungszweck) und schon wird in wenigen Sekunden das Kreditangebot errechnet (mit Gesamtbetrag, monatlicher Rate, effekt. Jahreszins etc.). Sollte einem das Angebot zusagen, so kann man den Kreditantrag online stellen. Hierbei müssen diverse Angebote zur Person gemacht werden (Schufa, Arbeitsverhältnis etc.), woraufhin man innerhalb weniger Sekunden ein persönliches Kreditangebot aufgrund der angegebenen Daten bekommt. Nimmt man das Angebot an, so kann man sich die notwendigen Unterlagen herunterladen und ausdrucken oder sich per Post zuschicken lassen. Nach Prüfung der erforderlichen Unterlagen und Dokumente (z.B. Gehaltsnachweise, Kontoauszüge) überweist die SWK Bank das Geld direkt auf das Girokonto des Kunden. Übrigens: Seit Neuestem steht bei der SWK Bank auch ein Online Höchstkredit-Rechner zur Verfügung – hier können Kunden innerhalb weniger Sekunden bequem und einfach die für sie maximal mögliche Kreditsumme berechnen. Insgesamt ist die Benutzerfreundlichkeit des Online-Angebots äußerst positiv zu bewerten. Darüber hinaus steht auf der Webseite der SWK Bank ein sehr ausführlicher „FAQ"-Bereich zur Verfügung, in dem im Grunde sämtliche möglichen Fragen zum Kreditangebot leicht verständlich und nachvollziehbar erläutert werden. Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten. 3. Datensicherheit Laut eigener Aussage setzt die SWK Bank zur Sicherung aller gespeicherten Daten technische Sicherungselemente ein. Die Systeme des Unternehmens würden regelmäßig auf Sicherheit überprüft um sicherzustellen, dass beispielsweise keine Unbefugten auf die Daten zugreifen können. Dabei wäre man stets bemüht, die Sicherheitsvorkehrungen ständig zu aktualisieren und zu verbessern. Allerdings stellten wir im Rahmen unseres Anbietertests fest, dass die im Rahmen der Kreditanfrage übermittelten Daten offenbar nicht verschlüsselt übermittelt wurden (z.B. durch eine 128 Bit SSL Verschlüsselung - hierbei handelt es sich um ein, als sehr sicher geltendes, Verfahren, welches von den meisten Onlinebanken genutzt wird). Im Widerspruch dazu fand sich bei der SWK Bank unter dem Stichwort „Datenschutz" die Angabe, dass alle Daten über das Internet verschlüsselt übertragen werden. Tatsächlich zeigte sich daraufhin, dass die Daten verschlüsselt übermittelt werden, wenn man den „Internet Explorer" nutzt – über Firefox wurden die Daten allerdings offenbar unverschlüsselt übertragen. Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten. 4. Gesamturteil Unserer Ansicht nach können wir die SWK Bank in jeder Hinsicht empfehlen, denn dieses Unternehmen bietet schnelle Kreditentscheidungen zu wirklich günstigen Konditionen (ab 4,30 % effekt. Jahreszins). Der Kredit steht den Kunden zur freien Verfügung und die Kunden profitieren von einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit – dadurch kann die persönliche finanzielle Situation genau vorausgeplant werden. Es gibt zwar einige Online-Banken, die Kredite mit noch etwas günstigeren Zinssätzen anbieten – allerdings sollte man dabei nicht vergessen, dass es sich bei den angepriesenen Zinssätzen meist um die absolut bestmöglichen Konditionen handelt, die in der Realität aber oft nur schwer zu erreichen sind. Je nach Bonität, Laufzeit usw. können die Zinssätze also deutlich höher ausfallen. Positiv am Kreditangebot der SWK Bank ist besonders, dass die Kunden mit einer sehr schnellen Online-Kreditentscheidung rechnen können – wurde der Kredit nach Zuschicken des Vertrags und Prüfung der beigelegten Unterlagen endgültig bewilligt, so wird das Geld darüber hinaus sehr zügig überwiesen (Auszahlung in nur zwei Arbeitstagen). Wenn es schnell gehen soll und man das Geld sehr dringend braucht, so liegt man bei der SWK Bank also genau richtig. Als kleiner Nachteil muss genannt werden, dass sich auf der Webseite des Unternehmens keinerlei Infos zu Kreditversicherungen finden – hier stellt sich natürlich die Frage, ob der Abschluss einer Kreditversicherung (z.B. gegen Arbeitslosigkeit) überhaupt möglich ist. Allerdings prüft die SWK die finanziellen Möglichkeiten bzw. die Bonität der potentiellen Kreditnehmer sehr genau, so dass Kredite anscheinend sowieso nur an Personen vergeben werden, die diese auch mit größter Wahrscheinlichkeit problemlos zurückzahlen können. Wir gehen aber davon aus, dass den Kunden beim Abschluss eines Kreditvertrags eine Kreditversicherung angeboten wird – dies ist schließlich auch im Interesse der Bank. Die grafische Gestaltung als auch die Bedienbarkeit der SWK Bank - Webseite konnten uns auf ganzer Linie überzeugen. Nicht umsonst wurden die guten Serviceleistungen dieser Bank auch vom TÜV bestätigt. Wenn Sie also möglichst zügig an einen Kredit zu günstigen Konditionen gelangen wollen, sollten Sie die SWK Bank ruhig einmal antesten. Gesamtnote: 24 von 25 Punkten.
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