| DKB Kreditbank Privatdarlehen |
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DKB BankDie DKB (Deutsche Kreditbank AG) mit Sitz in Berlin ist heute ein Tochterunternehmen der bayerischen Landesbank (BayernLB). Ursprünglich handelte es sich bei dem Unternehmen um die ehemalige Staatsbank der DDR. Zur Zeit hat die DKB 18 Niederlassungen an 15 deutschen Standorten. Kürzlich hat das Unternehmen die Marke von 1 Millionen Privatkunden überschritten. Die DKB konzentriert sich auf öffentliche Kunden, Firmenkunden und Privatkunden. Privatkunden der DKB können auf hochmodernes Internet-Banking zugreifen und dabei eine breites Angebot von Bankprodukten nutzen (z.B. Cash-Management inkl. Internet-Konto, ec- Karte, VISA-Card und Guthabenverzinsung / Vermögens-Management / Immobilien & Immobilieninvestition etc.). In diesem Zusammenhang ist ganz besonders das DKB-Privatdarlehen von Interesse – dieses wird angeboten ab einem eff. Zinssatz von 5,45% p.a., wobei die Kunden von einer sofortigen Online-Zusage profitieren. Mittels eines äußerst einfach zu bedienenden Kreditrechners können die Kunden auch bei der DKB-Bank ihren persönlichen Wunschkredit bequem und unverbindlich berechnen. Referenzen: Die DKB hat in zahlreichen Tests gut abgeschnitten – hier nur eine kleine Auswahl:
Kreditleistungen der DKB 1. Ratenkredit (DKB-Privatdarlehen) Gewährt werden Darlehen in Höhe von 1.000 – 50.000 Euro, wobei die Kunden zwischen
folgenden Laufzeiten wählen können: 12, 24, 36, 48, 60, 72 oder 84 Monate (bei Beträgen
zwischen 1.000 und 2.500 Euro ist allerdings eine Maximallaufzeit von 36 Monaten
vorgegeben). Die Höhe des effektiven Zinssatzes richtet sich dabei nach der gewählten
Laufzeit, bei einer Laufzeit von 12 Monaten beträgt dieser mindestens 5,45% p.a., bei Laufzeiten bis 24, 36 oder 48 Monaten 6,45 % und (ab dem 01.04.2010) bei Laufzeiten bis 60, 72 oder 84 Monaten 7,25 %. Das Privatdarlehen steht den Kunden zur freien Verfügung, man kann das Geld also für jede Art von Anschaffung und auch für Umfinanzierungen verwenden. Nimmt man ein DKB-Privatdarlehen in Anspruch, so fällt eine Bearbeitungsgebühr in Form eines einmaligen Entgelts an, nämlich 1% vom Darlehensbetrag (bzw. 0,5% vom Darlehensbetrag bei einer Laufzeit von 12 Monaten). Bei Beträgen unter 5.000 Euro und bei Freiberuflern beträgt die Bearbeitungsgebühr 2% vom Darlehensbetrag. Eine Kontoführungsgebühr fällt allerdings nicht an. Selbstverständlich können die Kreditnehmer auch eine Restschuldversicherung abschließen, wobei man sich gegen die Risiken Tod, Arbeitsunfähigkeit und unverschuldete Arbeitslosigkeit absichern kann (Arbeitslosigkeit nur in Verbindung mit dem Risiko Tod und/oder Arbeitsunfähigkeit) – je nach Tarif muss dafür eine einmalige Prämie gezahlt werden (die endgültige Höhe der Versicherungsprämie erfährt man in dem persönlichen Darlehensplan). Versicherbar ist, wer volljährig ist und das Höchsteintrittsalter in Höhe von 65 bzw. 55 Lebensjahren noch nicht erreicht hat (Vollendung des 65. Lebensjahres abzüglich der Versicherungsdauer für die Risiken Tod und Arbeitsunfähigkeit / Vollendung des 55. Lebensjahres abzüglich der Versicherungsdauer für das Risiko Arbeitslosigkeit). Generell können Arbeitnehmer, Teilzeitkräfte mit mindestens 15 Wochenarbeitsstunden und Freiberufler, die bei der Deutsche Kreditbank AG ein Darlehen aufnehmen, versichert werden (sofern die eben genannten Kriterien erfüllt werden). Beim DKB-Privatdarlehen kann bei der Restschuldversicherung übrigens zwischen verschiedenen Arten gewählt werden. Nach erfolgter Online-Anfrage erhalten die Kunden eine sofortige Entscheidung, ob der jeweilige Finanzierungswunsch darstellbar ist (vorbehaltlich einer endgültigen Bonitätsprüfung). Übrigens: Sondertilgungen sind möglich, allerdings erst nach Ablauf von 6 Monaten nach dem Empfang des Privatdarlehens, außerdem muss der zu leistende Betrag mindestens 1.000 Euro betragen. Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um ein DKB-Privatdarlehen zu erhalten?
Gesamtnote Kreditangebot: 22 von 25 Punkten. 2. Bedienbarkeit / Benutzerfreundlichkeit Bedienbarkeit und Übersichtlichkeit sind in jeder Hinsicht überzeugend, alles Wissenswerte zum DKB-Privatdarlehen wird eingehend erläutert – hier bleiben keinerlei Fragen offen. Auch bei der DKB gibt es einen Online Kreditrechner, mit dessen Hilfe man durch Eingabe der gewünschten Laufzeit und der Höhe des Kreditbetrags seinen persönlichen Wunschkredit berechnen kann – dadurch erfährt man die Höhe der monatlichen Raten, den Gesamtkreditbetrag, die Höhe der Bearbeitungsgebühr etc. Ist man mit den aufgeführten Konditionen einverstanden, kann der Kredit direkt online beantragt werden, woraufhin genauere Angaben zur Person gemacht werden müssen. Nun erhält man eine sofortige Online-Entscheidung, ob der Kredit bewilligt werden kann – natürlich vorbehaltlich einer endgültigen Bonitätsprüfung. Lässt sich der Finanzierungswunsch darstellen, so kann das Darlehen endgültig beantragt werden. Dazu muss man den Online-Antrag ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben und inklusive diverser Unterlagen (z.B. Gehaltsnachweise, Ablöseformulare bei Umschuldungen etc.) an die DKB schicken (hierbei wird übrigens das sog. PostIdent-Verfahren angewendet). Wurden sämtliche notwendigen Unterlagen vollständig eingereicht, so wird das DKB- Privatdarlehen zum gewünschten Auszahlungstermin ausgezahlt. Gesamtnote Bedienbarkeit: 24 von 25 Punkten. 3. Datensicherheit Wie bei so gut wie allen anderen Internetbanken auch wird bei der DKB größter Wert auf Datensicherheit gelegt - aus diesem Grunde werden alle Daten, die in die Internetpräsenz der DKB Bank eingegeben werden, mit der sicheren SSL-Verschlüsselung gesichert. Dieses Verfahren ist heute allgemeiner Standard und gilt als sicherster Schutz bei der Übertragung sensibler Daten überhaupt. DKB-Kunden können ihre Einwilligung zur Speicherung von Daten zu ihrer Person jederzeit widerrufen. Achtung: In unserem Test zeigte sich, dass die Verschlüsselung bei Nutzung des Firefox- Browsers nicht funktionierte (beim Internet Explorer dagegen schon). Gesamtnote Datensicherheit: 23 von 25 Punkten. 4. Gesamturteil Die Deutsche Kreditbank AG (DKB) überzeugt durch sehr einfaches Online-Banking und gute Serviceleistungen, außerdem wird alles Wissenswerte rund um die Konditionen zu den einzelnen Leistungen im Online-Angebot dieser Bank eingehend erläutert. Dies ist vorbildlich, denn bei manch anderen Internetbanken bleiben viele wichtige Sachverhalte oftmals eher unklar. Attraktiv für Privatkunden ist neben dem sehr günstigen Internetkonto (DKB-Cash, mit kostenloser Bargeldabhebung weltweit) ganz besonders das empfehlenswerte DKB- Privatdarlehen, mit dem man jede Art von Anschaffung finanzieren oder auch Kreditumschuldungen vornehmen kann. Das Privatdarlehen wird angeboten ab 5,45% effektivem Jahreszins – es gibt zwar eine Reihe von Online-Banken, die mit noch etwas günstigeren Konditionen werben, aber man darf dabei nicht vergessen, dass es sich dabei um bestmögliche Konditionen handelt, die in der Realität kaum jemals oder zumindest selten gewährt werden (z.B. aufgrund von persönlicher Bonität, Laufzeit etc.). Ein kleiner Nachteil beim DKB-Privatdarlehen ist höchstens die Bearbeitungsgebühr in Höhe von 1% vom Darlehensbetrag (bzw. 0,5% vom Darlehensbetrag bei einer Laufzeit von 12 Monaten). Bei Beträgen unter 5.000 Euro und bei Freiberuflern beträgt die Bearbeitungsgebühr sogar 2% vom Darlehensbetrag. Dafür können hier aber Kredite ab (nur) 1000,- Euro Höhe aufgenommen werden – bei manch anderer Internetbank werden Darlehen erst ab wesentlich höheren Summen gewährt. Auf uns machte das DKB-Privatdarlehen auf jeden Fall einen sehr guten Eindruck – wenn man aus irgendeinem Grund Geld braucht, so stellt dieser Ratenkredit ganz sicher eine attraktive Lösung dar (auch wenn es u.U. andere Banken geben kann, die noch etwas günstiger sind – hier gilt es, individuell zu vergleichen). Der gute Gesamteindruck, den wir von der DKB haben, wurde ja auch durch Tests diverser anderer Institutionen bestätigt, z.B. von „ZDF WISO" oder der „Stiftung Warentest". Wenn man sich nicht daran stört, dass dieses Unternehmen nur relativ wenig Filialen hat, sollte man die DKB also ruhig antesten (schließlich darf man nicht vergessen, dass es andere Onlinebanken gibt, die überhaupt keine Filialen haben). Gesamtnote: 23 von 25 Punkten.
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